Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 124,99 € | 28 124,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 227 € / mois | 80 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 840 € | 5 154 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 325 € | 4 892 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 611,51 € | 172 888,37 € | 4 608 388,49 € |
| Année 2 | 170 772,44 € | 166 727,44 € | 4 437 616,05 € |
| Année 3 | 177 163,95 € | 160 335,93 € | 4 260 452,10 € |
| Année 4 | 183 794,69 € | 153 705,19 € | 4 076 657,41 € |
| Année 5 | 190 673,58 € | 146 826,30 € | 3 885 983,83 € |
| Année 6 | 197 809,92 € | 139 689,96 € | 3 688 173,91 € |
| Année 7 | 205 213,38 € | 132 286,50 € | 3 482 960,53 € |
| Année 8 | 212 893,93 € | 124 605,95 € | 3 270 066,60 € |
| Année 9 | 220 861,94 € | 116 637,94 € | 3 049 204,66 € |
| Année 10 | 229 128,15 € | 108 371,73 € | 2 820 076,51 € |
| Année 11 | 237 703,75 € | 99 796,13 € | 2 582 372,76 € |
| Année 12 | 246 600,29 € | 90 899,59 € | 2 335 772,47 € |
| Année 13 | 255 829,81 € | 81 670,07 € | 2 079 942,66 € |
| Année 14 | 265 404,79 € | 72 095,09 € | 1 814 537,87 € |
| Année 15 | 275 338,11 € | 62 161,77 € | 1 539 199,76 € |
| Année 16 | 285 643,23 € | 51 856,65 € | 1 253 556,53 € |
| Année 17 | 296 334,03 € | 41 165,85 € | 957 222,50 € |
| Année 18 | 307 424,91 € | 30 074,97 € | 649 797,59 € |
| Année 19 | 318 930,95 € | 18 568,93 € | 330 866,64 € |
| Année 20 | 330 866,64 € | 6 632,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 773 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 357 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.