Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 668,57 € | 34 668,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 056 € / mois | 99 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 840 € | 5 208 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 575 € | 4 943 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 392,54 € | 168 630,30 € | 4 575 607,46 € |
| Année 2 | 256 395,97 € | 159 626,87 € | 4 319 211,49 € |
| Année 3 | 265 727,06 € | 150 295,78 € | 4 053 484,43 € |
| Année 4 | 275 397,76 € | 140 625,08 € | 3 778 086,67 € |
| Année 5 | 285 420,40 € | 130 602,44 € | 3 492 666,27 € |
| Année 6 | 295 807,77 € | 120 215,07 € | 3 196 858,50 € |
| Année 7 | 306 573,19 € | 109 449,65 € | 2 890 285,31 € |
| Année 8 | 317 730,40 € | 98 292,44 € | 2 572 554,91 € |
| Année 9 | 329 293,65 € | 86 729,19 € | 2 243 261,26 € |
| Année 10 | 341 277,75 € | 74 745,09 € | 1 901 983,51 € |
| Année 11 | 353 697,97 € | 62 324,87 € | 1 548 285,54 € |
| Année 12 | 366 570,21 € | 49 452,63 € | 1 181 715,33 € |
| Année 13 | 379 910,91 € | 36 111,93 € | 801 804,42 € |
| Année 14 | 393 737,11 € | 22 285,73 € | 408 067,31 € |
| Année 15 | 408 067,31 € | 7 956,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 823 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 053 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.