Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 601,06 € | 29 601,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 700 € / mois | 84 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 880 € | 5 425 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 588 € | 5 149 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 250,70 € | 181 962,02 € | 4 850 249,30 € |
| Année 2 | 179 734,96 € | 175 477,76 € | 4 670 514,34 € |
| Année 3 | 186 461,93 € | 168 750,79 € | 4 484 052,41 € |
| Année 4 | 193 440,64 € | 161 772,08 € | 4 290 611,77 € |
| Année 5 | 200 680,57 € | 154 532,15 € | 4 089 931,20 € |
| Année 6 | 208 191,45 € | 147 021,27 € | 3 881 739,75 € |
| Année 7 | 215 983,45 € | 139 229,27 € | 3 665 756,30 € |
| Année 8 | 224 067,08 € | 131 145,64 € | 3 441 689,22 € |
| Année 9 | 232 453,26 € | 122 759,46 € | 3 209 235,96 € |
| Année 10 | 241 153,29 € | 114 059,43 € | 2 968 082,67 € |
| Année 11 | 250 178,96 € | 105 033,76 € | 2 717 903,71 € |
| Année 12 | 259 542,43 € | 95 670,29 € | 2 458 361,28 € |
| Année 13 | 269 256,35 € | 85 956,37 € | 2 189 104,93 € |
| Année 14 | 279 333,81 € | 75 878,91 € | 1 909 771,12 € |
| Année 15 | 289 788,48 € | 65 424,24 € | 1 619 982,64 € |
| Année 16 | 300 634,40 € | 54 578,32 € | 1 319 348,24 € |
| Année 17 | 311 886,29 € | 43 326,43 € | 1 007 461,95 € |
| Année 18 | 323 559,28 € | 31 653,44 € | 683 902,67 € |
| Année 19 | 335 669,15 € | 19 543,57 € | 348 233,52 € |
| Année 20 | 348 233,52 € | 6 980,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 023 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 282 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.