Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 123 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 190,32 € | 30 190,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 486 € / mois | 86 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 880 € | 5 533 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 088 € | 5 251 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 699,59 € | 185 584,25 € | 4 946 800,41 € |
| Année 2 | 183 312,96 € | 178 970,88 € | 4 763 487,45 € |
| Année 3 | 190 173,83 € | 172 110,01 € | 4 573 313,62 € |
| Année 4 | 197 291,48 € | 164 992,36 € | 4 376 022,14 € |
| Année 5 | 204 675,52 € | 157 608,32 € | 4 171 346,62 € |
| Année 6 | 212 335,92 € | 149 947,92 € | 3 959 010,70 € |
| Année 7 | 220 283,05 € | 142 000,79 € | 3 738 727,65 € |
| Année 8 | 228 527,60 € | 133 756,24 € | 3 510 200,05 € |
| Année 9 | 237 080,71 € | 125 203,13 € | 3 273 119,34 € |
| Année 10 | 245 953,95 € | 116 329,89 € | 3 027 165,39 € |
| Année 11 | 255 159,29 € | 107 124,55 € | 2 772 006,10 € |
| Année 12 | 264 709,16 € | 97 574,68 € | 2 507 296,94 € |
| Année 13 | 274 616,46 € | 87 667,38 € | 2 232 680,48 € |
| Année 14 | 284 894,54 € | 77 389,30 € | 1 947 785,94 € |
| Année 15 | 295 557,31 € | 66 726,53 € | 1 652 228,63 € |
| Année 16 | 306 619,16 € | 55 664,68 € | 1 345 609,47 € |
| Année 17 | 318 095,01 € | 44 188,83 € | 1 027 514,46 € |
| Année 18 | 330 000,41 € | 32 283,43 € | 697 514,05 € |
| Année 19 | 342 351,33 € | 19 932,51 € | 355 162,72 € |
| Année 20 | 355 162,72 € | 7 119,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 123 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.