Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 173 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 484,94 € | 30 484,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 379 € / mois | 87 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 880 € | 5 587 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 338 € | 5 302 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 423,92 € | 187 395,36 € | 4 995 076,08 € |
| Année 2 | 185 101,82 € | 180 717,46 € | 4 809 974,26 € |
| Année 3 | 192 029,64 € | 173 789,64 € | 4 617 944,62 € |
| Année 4 | 199 216,74 € | 166 602,54 € | 4 418 727,88 € |
| Année 5 | 206 672,85 € | 159 146,43 € | 4 212 055,03 € |
| Année 6 | 214 408,02 € | 151 411,26 € | 3 997 647,01 € |
| Année 7 | 222 432,69 € | 143 386,59 € | 3 775 214,32 € |
| Année 8 | 230 757,68 € | 135 061,60 € | 3 544 456,64 € |
| Année 9 | 239 394,27 € | 126 425,01 € | 3 305 062,37 € |
| Année 10 | 248 354,12 € | 117 465,16 € | 3 056 708,25 € |
| Année 11 | 257 649,27 € | 108 170,01 € | 2 799 058,98 € |
| Année 12 | 267 292,32 € | 98 526,96 € | 2 531 766,66 € |
| Année 13 | 277 296,31 € | 88 522,97 € | 2 254 470,35 € |
| Année 14 | 287 674,69 € | 78 144,59 € | 1 966 795,66 € |
| Année 15 | 298 441,51 € | 67 377,77 € | 1 668 354,15 € |
| Année 16 | 309 611,31 € | 56 207,97 € | 1 358 742,84 € |
| Année 17 | 321 199,17 € | 44 620,11 € | 1 037 543,67 € |
| Année 18 | 333 220,72 € | 32 598,56 € | 704 322,95 € |
| Année 19 | 345 692,21 € | 20 127,07 € | 358 630,74 € |
| Année 20 | 358 630,74 € | 7 188,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 173 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 082 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 338 € (2,5%).