Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 173 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 598,58 € | 26 598,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 602 € / mois | 75 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 880 € | 5 587 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 338 € | 5 302 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 173 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 350,76 € | 191 832,20 € | 5 046 149,24 € |
| Année 2 | 132 209,35 € | 186 973,61 € | 4 913 939,89 € |
| Année 3 | 137 253,31 € | 181 929,65 € | 4 776 686,58 € |
| Année 4 | 142 489,69 € | 176 693,27 € | 4 634 196,89 € |
| Année 5 | 147 925,88 € | 171 257,08 € | 4 486 271,01 € |
| Année 6 | 153 569,42 € | 165 613,54 € | 4 332 701,59 € |
| Année 7 | 159 428,29 € | 159 754,67 € | 4 173 273,30 € |
| Année 8 | 165 510,72 € | 153 672,24 € | 4 007 762,58 € |
| Année 9 | 171 825,14 € | 147 357,82 € | 3 835 937,44 € |
| Année 10 | 178 380,50 € | 140 802,46 € | 3 657 556,94 € |
| Année 11 | 185 185,95 € | 133 997,01 € | 3 472 370,99 € |
| Année 12 | 192 251,03 € | 126 931,93 € | 3 280 119,96 € |
| Année 13 | 199 585,66 € | 119 597,30 € | 3 080 534,30 € |
| Année 14 | 207 200,11 € | 111 982,85 € | 2 873 334,19 € |
| Année 15 | 215 105,06 € | 104 077,90 € | 2 658 229,13 € |
| Année 16 | 223 311,58 € | 95 871,38 € | 2 434 917,55 € |
| Année 17 | 231 831,21 € | 87 351,75 € | 2 203 086,34 € |
| Année 18 | 240 675,88 € | 78 507,08 € | 1 962 410,46 € |
| Année 19 | 249 857,96 € | 69 325,00 € | 1 712 552,50 € |
| Année 20 | 259 390,38 € | 59 792,58 € | 1 453 162,12 € |
| Année 21 | 269 286,45 € | 49 896,51 € | 1 183 875,67 € |
| Année 22 | 279 560,08 € | 39 622,88 € | 904 315,59 € |
| Année 23 | 290 225,66 € | 28 957,30 € | 614 089,93 € |
| Année 24 | 301 298,13 € | 17 884,83 € | 312 791,80 € |
| Année 25 | 312 791,80 € | 6 389,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 173 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 082 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 338 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.