Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 073 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 084,45 € | 26 084,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 044 € / mois | 74 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 880 € | 5 479 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 838 € | 5 200 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 073 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 889,19 € | 188 124,21 € | 4 948 610,81 € |
| Année 2 | 129 653,85 € | 183 359,55 € | 4 818 956,96 € |
| Année 3 | 134 600,30 € | 178 413,10 € | 4 684 356,66 € |
| Année 4 | 139 735,49 € | 173 277,91 € | 4 544 621,17 € |
| Année 5 | 145 066,58 € | 167 946,82 € | 4 399 554,59 € |
| Année 6 | 150 601,04 € | 162 412,36 € | 4 248 953,55 € |
| Année 7 | 156 346,71 € | 156 666,69 € | 4 092 606,84 € |
| Année 8 | 162 311,51 € | 150 701,89 € | 3 930 295,33 € |
| Année 9 | 168 503,91 € | 144 509,49 € | 3 761 791,42 € |
| Année 10 | 174 932,56 € | 138 080,84 € | 3 586 858,86 € |
| Année 11 | 181 606,45 € | 131 406,95 € | 3 405 252,41 € |
| Année 12 | 188 534,98 € | 124 478,42 € | 3 216 717,43 € |
| Année 13 | 195 727,83 € | 117 285,57 € | 3 020 989,60 € |
| Année 14 | 203 195,08 € | 109 818,32 € | 2 817 794,52 € |
| Année 15 | 210 947,25 € | 102 066,15 € | 2 606 847,27 € |
| Année 16 | 218 995,17 € | 94 018,23 € | 2 387 852,10 € |
| Année 17 | 227 350,10 € | 85 663,30 € | 2 160 502,00 € |
| Année 18 | 236 023,81 € | 76 989,59 € | 1 924 478,19 € |
| Année 19 | 245 028,41 € | 67 984,99 € | 1 679 449,78 € |
| Année 20 | 254 376,58 € | 58 636,82 € | 1 425 073,20 € |
| Année 21 | 264 081,37 € | 48 932,03 € | 1 160 991,83 € |
| Année 22 | 274 156,41 € | 38 856,99 € | 886 835,42 € |
| Année 23 | 284 615,83 € | 28 397,57 € | 602 219,59 € |
| Année 24 | 295 474,31 € | 17 539,09 € | 306 745,28 € |
| Année 25 | 306 745,28 € | 6 266,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 073 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 882 € pour cette enveloppe de financement.