Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 073 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 469,21 € | 36 469,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 513 € / mois | 104 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 880 € | 5 479 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 838 € | 5 200 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 073 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 241,79 € | 177 388,73 € | 4 813 258,21 € |
| Année 2 | 269 712,84 € | 167 917,68 € | 4 543 545,37 € |
| Année 3 | 279 528,60 € | 158 101,92 € | 4 264 016,77 € |
| Année 4 | 289 701,56 € | 147 928,96 € | 3 974 315,21 € |
| Année 5 | 300 244,76 € | 137 385,76 € | 3 674 070,45 € |
| Année 6 | 311 171,65 € | 126 458,87 € | 3 362 898,80 € |
| Année 7 | 322 496,22 € | 115 134,30 € | 3 040 402,58 € |
| Année 8 | 334 232,93 € | 103 397,59 € | 2 706 169,65 € |
| Année 9 | 346 396,75 € | 91 233,77 € | 2 359 772,90 € |
| Année 10 | 359 003,28 € | 78 627,24 € | 2 000 769,62 € |
| Année 11 | 372 068,58 € | 65 561,94 € | 1 628 701,04 € |
| Année 12 | 385 609,40 € | 52 021,12 € | 1 243 091,64 € |
| Année 13 | 399 643,00 € | 37 987,52 € | 843 448,64 € |
| Année 14 | 414 187,32 € | 23 443,20 € | 429 261,32 € |
| Année 15 | 429 261,32 € | 8 369,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 073 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.