Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 073 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 810,29 € | 24 810,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 183 € / mois | 70 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 880 € | 5 479 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 838 € | 5 200 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 073 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 284,90 € | 211 438,58 € | 4 987 215,10 € |
| Année 2 | 89 979,44 € | 207 744,04 € | 4 897 235,66 € |
| Année 3 | 93 832,17 € | 203 891,31 € | 4 803 403,49 € |
| Année 4 | 97 849,88 € | 199 873,60 € | 4 705 553,61 € |
| Année 5 | 102 039,62 € | 195 683,86 € | 4 603 513,99 € |
| Année 6 | 106 408,75 € | 191 314,73 € | 4 497 105,24 € |
| Année 7 | 110 964,97 € | 186 758,51 € | 4 386 140,27 € |
| Année 8 | 115 716,26 € | 182 007,22 € | 4 270 424,01 € |
| Année 9 | 120 671,02 € | 177 052,46 € | 4 149 752,99 € |
| Année 10 | 125 837,90 € | 171 885,58 € | 4 023 915,09 € |
| Année 11 | 131 226,02 € | 166 497,46 € | 3 892 689,07 € |
| Année 12 | 136 844,88 € | 160 878,60 € | 3 755 844,19 € |
| Année 13 | 142 704,28 € | 155 019,20 € | 3 613 139,91 € |
| Année 14 | 148 814,60 € | 148 908,88 € | 3 464 325,31 € |
| Année 15 | 155 186,54 € | 142 536,94 € | 3 309 138,77 € |
| Année 16 | 161 831,33 € | 135 892,15 € | 3 147 307,44 € |
| Année 17 | 168 760,62 € | 128 962,86 € | 2 978 546,82 € |
| Année 18 | 175 986,61 € | 121 736,87 € | 2 802 560,21 € |
| Année 19 | 183 522,00 € | 114 201,48 € | 2 619 038,21 € |
| Année 20 | 191 380,05 € | 106 343,43 € | 2 427 658,16 € |
| Année 21 | 199 574,57 € | 98 148,91 € | 2 228 083,59 € |
| Année 22 | 208 119,95 € | 89 603,53 € | 2 019 963,64 € |
| Année 23 | 217 031,24 € | 80 692,24 € | 1 802 932,40 € |
| Année 24 | 226 324,07 € | 71 399,41 € | 1 576 608,33 € |
| Année 25 | 236 014,82 € | 61 708,66 € | 1 340 593,51 € |
| Année 26 | 246 120,49 € | 51 602,99 € | 1 094 473,02 € |
| Année 27 | 256 658,88 € | 41 064,60 € | 837 814,14 € |
| Année 28 | 267 648,50 € | 30 074,98 € | 570 165,64 € |
| Année 29 | 279 108,68 € | 18 614,80 € | 291 056,96 € |
| Année 30 | 291 056,96 € | 6 663,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 073 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 887 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 507 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.