Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 973 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 321,27 € | 24 321,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 701 € / mois | 69 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 880 € | 5 371 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 338 € | 5 097 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 973 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 584,17 € | 207 271,07 € | 4 888 915,83 € |
| Année 2 | 88 205,90 € | 203 649,34 € | 4 800 709,93 € |
| Année 3 | 91 982,70 € | 199 872,54 € | 4 708 727,23 € |
| Année 4 | 95 921,19 € | 195 934,05 € | 4 612 806,04 € |
| Année 5 | 100 028,34 € | 191 826,90 € | 4 512 777,70 € |
| Année 6 | 104 311,38 € | 187 543,86 € | 4 408 466,32 € |
| Année 7 | 108 777,78 € | 183 077,46 € | 4 299 688,54 € |
| Année 8 | 113 435,42 € | 178 419,82 € | 4 186 253,12 € |
| Année 9 | 118 292,52 € | 173 562,72 € | 4 067 960,60 € |
| Année 10 | 123 357,56 € | 168 497,68 € | 3 944 603,04 € |
| Année 11 | 128 639,48 € | 163 215,76 € | 3 815 963,56 € |
| Année 12 | 134 147,58 € | 157 707,66 € | 3 681 815,98 € |
| Année 13 | 139 891,50 € | 151 963,74 € | 3 541 924,48 € |
| Année 14 | 145 881,37 € | 145 973,87 € | 3 396 043,11 € |
| Année 15 | 152 127,73 € | 139 727,51 € | 3 243 915,38 € |
| Année 16 | 158 641,54 € | 133 213,70 € | 3 085 273,84 € |
| Année 17 | 165 434,24 € | 126 421,00 € | 2 919 839,60 € |
| Année 18 | 172 517,81 € | 119 337,43 € | 2 747 321,79 € |
| Année 19 | 179 904,66 € | 111 950,58 € | 2 567 417,13 € |
| Année 20 | 187 607,83 € | 104 247,41 € | 2 379 809,30 € |
| Année 21 | 195 640,83 € | 96 214,41 € | 2 184 168,47 € |
| Année 22 | 204 017,77 € | 87 837,47 € | 1 980 150,70 € |
| Année 23 | 212 753,42 € | 79 101,82 € | 1 767 397,28 € |
| Année 24 | 221 863,09 € | 69 992,15 € | 1 545 534,19 € |
| Année 25 | 231 362,83 € | 60 492,41 € | 1 314 171,36 € |
| Année 26 | 241 269,31 € | 50 585,93 € | 1 072 902,05 € |
| Année 27 | 251 599,98 € | 40 255,26 € | 821 302,07 € |
| Année 28 | 262 373,00 € | 29 482,24 € | 558 929,07 € |
| Année 29 | 273 607,30 € | 18 247,94 € | 285 321,77 € |
| Année 30 | 285 321,77 € | 6 532,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 973 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 489 €.