Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 873 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 832,25 € | 23 832,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 219 € / mois | 68 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 880 € | 5 263 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 838 € | 4 995 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 873 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 883,43 € | 203 103,57 € | 4 790 616,57 € |
| Année 2 | 86 432,31 € | 199 554,69 € | 4 704 184,26 € |
| Année 3 | 90 133,18 € | 195 853,82 € | 4 614 051,08 € |
| Année 4 | 93 992,50 € | 191 994,50 € | 4 520 058,58 € |
| Année 5 | 98 017,08 € | 187 969,92 € | 4 422 041,50 € |
| Année 6 | 102 213,98 € | 183 773,02 € | 4 319 827,52 € |
| Année 7 | 106 590,57 € | 179 396,43 € | 4 213 236,95 € |
| Année 8 | 111 154,56 € | 174 832,44 € | 4 102 082,39 € |
| Année 9 | 115 913,99 € | 170 073,01 € | 3 986 168,40 € |
| Année 10 | 120 877,19 € | 165 109,81 € | 3 865 291,21 € |
| Année 11 | 126 052,90 € | 159 934,10 € | 3 739 238,31 € |
| Année 12 | 131 450,25 € | 154 536,75 € | 3 607 788,06 € |
| Année 13 | 137 078,69 € | 148 908,31 € | 3 470 709,37 € |
| Année 14 | 142 948,13 € | 143 038,87 € | 3 327 761,24 € |
| Année 15 | 149 068,87 € | 136 918,13 € | 3 178 692,37 € |
| Année 16 | 155 451,73 € | 130 535,27 € | 3 023 240,64 € |
| Année 17 | 162 107,85 € | 123 879,15 € | 2 861 132,79 € |
| Année 18 | 169 048,99 € | 116 938,01 € | 2 692 083,80 € |
| Année 19 | 176 287,32 € | 109 699,68 € | 2 515 796,48 € |
| Année 20 | 183 835,60 € | 102 151,40 € | 2 331 960,88 € |
| Année 21 | 191 707,08 € | 94 279,92 € | 2 140 253,80 € |
| Année 22 | 199 915,57 € | 86 071,43 € | 1 940 338,23 € |
| Année 23 | 208 475,57 € | 77 511,43 € | 1 731 862,66 € |
| Année 24 | 217 402,07 € | 68 584,93 € | 1 514 460,59 € |
| Année 25 | 226 710,80 € | 59 276,20 € | 1 287 749,79 € |
| Année 26 | 236 418,10 € | 49 568,90 € | 1 051 331,69 € |
| Année 27 | 246 541,05 € | 39 445,95 € | 804 790,64 € |
| Année 28 | 257 097,47 € | 28 889,53 € | 547 693,17 € |
| Année 29 | 268 105,85 € | 17 881,15 € | 279 587,32 € |
| Année 30 | 279 587,32 € | 6 401,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 873 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 092 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.