Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 873 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 056,18 € | 25 056,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 928 € / mois | 71 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 880 € | 5 263 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 838 € | 4 995 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 873 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 965,86 € | 180 708,30 € | 4 753 534,14 € |
| Année 2 | 124 542,73 € | 176 131,43 € | 4 628 991,41 € |
| Année 3 | 129 294,21 € | 171 379,95 € | 4 499 697,20 € |
| Année 4 | 134 226,93 € | 166 447,23 € | 4 365 470,27 € |
| Année 5 | 139 347,87 € | 161 326,29 € | 4 226 122,40 € |
| Année 6 | 144 664,18 € | 156 009,98 € | 4 081 458,22 € |
| Année 7 | 150 183,31 € | 150 490,85 € | 3 931 274,91 € |
| Année 8 | 155 912,99 € | 144 761,17 € | 3 775 361,92 € |
| Année 9 | 161 861,28 € | 138 812,88 € | 3 613 500,64 € |
| Année 10 | 168 036,49 € | 132 637,67 € | 3 445 464,15 € |
| Année 11 | 174 447,29 € | 126 226,87 € | 3 271 016,86 € |
| Année 12 | 181 102,69 € | 119 571,47 € | 3 089 914,17 € |
| Année 13 | 188 011,98 € | 112 662,18 € | 2 901 902,19 € |
| Année 14 | 195 184,90 € | 105 489,26 € | 2 706 717,29 € |
| Année 15 | 202 631,45 € | 98 042,71 € | 2 504 085,84 € |
| Année 16 | 210 362,10 € | 90 312,06 € | 2 293 723,74 € |
| Année 17 | 218 387,68 € | 82 286,48 € | 2 075 336,06 € |
| Année 18 | 226 719,44 € | 73 954,72 € | 1 848 616,62 € |
| Année 19 | 235 369,09 € | 65 305,07 € | 1 613 247,53 € |
| Année 20 | 244 348,73 € | 56 325,43 € | 1 368 898,80 € |
| Année 21 | 253 670,94 € | 47 003,22 € | 1 115 227,86 € |
| Année 22 | 263 348,81 € | 37 325,35 € | 851 879,05 € |
| Année 23 | 273 395,93 € | 27 278,23 € | 578 483,12 € |
| Année 24 | 283 826,34 € | 16 847,82 € | 294 656,78 € |
| Année 25 | 294 656,78 € | 6 019,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 873 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 589 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 482 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 487 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.