Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 717,19 € | 28 717,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 022 € / mois | 82 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 880 € | 5 263 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 838 € | 4 995 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 077,59 € | 176 528,69 € | 4 705 422,41 € |
| Année 2 | 174 368,24 € | 170 238,04 € | 4 531 054,17 € |
| Année 3 | 180 894,34 € | 163 711,94 € | 4 350 159,83 € |
| Année 4 | 187 664,68 € | 156 941,60 € | 4 162 495,15 € |
| Année 5 | 194 688,41 € | 149 917,87 € | 3 967 806,74 € |
| Année 6 | 201 975,04 € | 142 631,24 € | 3 765 831,70 € |
| Année 7 | 209 534,37 € | 135 071,91 € | 3 556 297,33 € |
| Année 8 | 217 376,62 € | 127 229,66 € | 3 338 920,71 € |
| Année 9 | 225 512,40 € | 119 093,88 € | 3 113 408,31 € |
| Année 10 | 233 952,67 € | 110 653,61 € | 2 879 455,64 € |
| Année 11 | 242 708,85 € | 101 897,43 € | 2 636 746,79 € |
| Année 12 | 251 792,73 € | 92 813,55 € | 2 384 954,06 € |
| Année 13 | 261 216,60 € | 83 389,68 € | 2 123 737,46 € |
| Année 14 | 270 993,17 € | 73 613,11 € | 1 852 744,29 € |
| Année 15 | 281 135,65 € | 63 470,63 € | 1 571 608,64 € |
| Année 16 | 291 657,75 € | 52 948,53 € | 1 279 950,89 € |
| Année 17 | 302 573,64 € | 42 032,64 € | 977 377,25 € |
| Année 18 | 313 898,09 € | 30 708,19 € | 663 479,16 € |
| Année 19 | 325 646,37 € | 18 959,91 € | 337 832,79 € |
| Année 20 | 337 832,79 € | 6 771,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 873 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 049 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 482 € pour cette enveloppe de financement.