Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 773 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 127,93 € | 28 127,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 236 € / mois | 80 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 880 € | 5 155 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 338 € | 4 892 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 773 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 628,68 € | 172 906,48 € | 4 608 871,32 € |
| Année 2 | 170 790,25 € | 166 744,91 € | 4 438 081,07 € |
| Année 3 | 177 182,43 € | 160 352,73 € | 4 260 898,64 € |
| Année 4 | 183 813,85 € | 153 721,31 € | 4 077 084,79 € |
| Année 5 | 190 693,48 € | 146 841,68 € | 3 886 391,31 € |
| Année 6 | 197 830,58 € | 139 704,58 € | 3 688 560,73 € |
| Année 7 | 205 234,78 € | 132 300,38 € | 3 483 325,95 € |
| Année 8 | 212 916,12 € | 124 619,04 € | 3 270 409,83 € |
| Année 9 | 220 884,95 € | 116 650,21 € | 3 049 524,88 € |
| Année 10 | 229 152,01 € | 108 383,15 € | 2 820 372,87 € |
| Année 11 | 237 728,54 € | 99 806,62 € | 2 582 644,33 € |
| Année 12 | 246 626,02 € | 90 909,14 € | 2 336 018,31 € |
| Année 13 | 255 856,51 € | 81 678,65 € | 2 080 161,80 € |
| Année 14 | 265 432,47 € | 72 102,69 € | 1 814 729,33 € |
| Année 15 | 275 366,84 € | 62 168,32 € | 1 539 362,49 € |
| Année 16 | 285 673,02 € | 51 862,14 € | 1 253 689,47 € |
| Année 17 | 296 364,90 € | 41 170,26 € | 957 324,57 € |
| Année 18 | 307 456,98 € | 30 078,18 € | 649 867,59 € |
| Année 19 | 318 964,20 € | 18 570,96 € | 330 903,39 € |
| Année 20 | 330 903,39 € | 6 633,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 773 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 366 €.