Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 773 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 343,23 € | 23 343,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 737 € / mois | 66 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 880 € | 5 155 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 338 € | 4 892 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 773 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 182,69 € | 198 936,07 € | 4 692 317,31 € |
| Année 2 | 84 658,78 € | 195 459,98 € | 4 607 658,53 € |
| Année 3 | 88 283,70 € | 191 835,06 € | 4 519 374,83 € |
| Année 4 | 92 063,84 € | 188 054,92 € | 4 427 310,99 € |
| Année 5 | 96 005,83 € | 184 112,93 € | 4 331 305,16 € |
| Année 6 | 100 116,59 € | 180 002,17 € | 4 231 188,57 € |
| Année 7 | 104 403,39 € | 175 715,37 € | 4 126 785,18 € |
| Année 8 | 108 873,73 € | 171 245,03 € | 4 017 911,45 € |
| Année 9 | 113 535,48 € | 166 583,28 € | 3 904 375,97 € |
| Année 10 | 118 396,87 € | 161 721,89 € | 3 785 979,10 € |
| Année 11 | 123 466,37 € | 156 652,39 € | 3 662 512,73 € |
| Année 12 | 128 752,96 € | 151 365,80 € | 3 533 759,77 € |
| Année 13 | 134 265,89 € | 145 852,87 € | 3 399 493,88 € |
| Année 14 | 140 014,91 € | 140 103,85 € | 3 259 478,97 € |
| Année 15 | 146 010,05 € | 134 108,71 € | 3 113 468,92 € |
| Année 16 | 152 261,92 € | 127 856,84 € | 2 961 207,00 € |
| Année 17 | 158 781,46 € | 121 337,30 € | 2 802 425,54 € |
| Année 18 | 165 580,16 € | 114 538,60 € | 2 636 845,38 € |
| Année 19 | 172 669,99 € | 107 448,77 € | 2 464 175,39 € |
| Année 20 | 180 063,37 € | 100 055,39 € | 2 284 112,02 € |
| Année 21 | 187 773,35 € | 92 345,41 € | 2 096 338,67 € |
| Année 22 | 195 813,41 € | 84 305,35 € | 1 900 525,26 € |
| Année 23 | 204 197,75 € | 75 921,01 € | 1 696 327,51 € |
| Année 24 | 212 941,08 € | 67 177,68 € | 1 483 386,43 € |
| Année 25 | 222 058,81 € | 58 059,95 € | 1 261 327,62 € |
| Année 26 | 231 566,92 € | 48 551,84 € | 1 029 760,70 € |
| Année 27 | 241 482,14 € | 38 636,62 € | 788 278,56 € |
| Année 28 | 251 821,94 € | 28 296,82 € | 536 456,62 € |
| Année 29 | 262 604,42 € | 17 514,34 € | 273 852,20 € |
| Année 30 | 273 852,20 € | 6 270,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 773 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 282 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 338 € (2,5%).