Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 823 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 587,74 € | 23 587,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 478 € / mois | 67 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 880 € | 5 209 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 588 € | 4 944 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 823 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 033,05 € | 201 019,83 € | 4 741 466,95 € |
| Année 2 | 85 545,56 € | 197 507,32 € | 4 655 921,39 € |
| Année 3 | 89 208,45 € | 193 844,43 € | 4 566 712,94 € |
| Année 4 | 93 028,17 € | 190 024,71 € | 4 473 684,77 € |
| Année 5 | 97 011,46 € | 186 041,42 € | 4 376 673,31 € |
| Année 6 | 101 165,29 € | 181 887,59 € | 4 275 508,02 € |
| Année 7 | 105 497,00 € | 177 555,88 € | 4 170 011,02 € |
| Année 8 | 110 014,16 € | 173 038,72 € | 4 059 996,86 € |
| Année 9 | 114 724,73 € | 168 328,15 € | 3 945 272,13 € |
| Année 10 | 119 637,04 € | 163 415,84 € | 3 825 635,09 € |
| Année 11 | 124 759,65 € | 158 293,23 € | 3 700 875,44 € |
| Année 12 | 130 101,62 € | 152 951,26 € | 3 570 773,82 € |
| Année 13 | 135 672,31 € | 147 380,57 € | 3 435 101,51 € |
| Année 14 | 141 481,52 € | 141 571,36 € | 3 293 619,99 € |
| Année 15 | 147 539,46 € | 135 513,42 € | 3 146 080,53 € |
| Année 16 | 153 856,83 € | 129 196,05 € | 2 992 223,70 € |
| Année 17 | 160 444,67 € | 122 608,21 € | 2 831 779,03 € |
| Année 18 | 167 314,57 € | 115 738,31 € | 2 664 464,46 € |
| Année 19 | 174 478,64 € | 108 574,24 € | 2 489 985,82 € |
| Année 20 | 181 949,47 € | 101 103,41 € | 2 308 036,35 € |
| Année 21 | 189 740,20 € | 93 312,68 € | 2 118 296,15 € |
| Année 22 | 197 864,49 € | 85 188,39 € | 1 920 431,66 € |
| Année 23 | 206 336,66 € | 76 716,22 € | 1 714 095,00 € |
| Année 24 | 215 171,59 € | 67 881,29 € | 1 498 923,41 € |
| Année 25 | 224 384,81 € | 58 668,07 € | 1 274 538,60 € |
| Année 26 | 233 992,52 € | 49 060,36 € | 1 040 546,08 € |
| Année 27 | 244 011,59 € | 39 041,29 € | 796 534,49 € |
| Année 28 | 254 459,70 € | 28 593,18 € | 542 074,79 € |
| Année 29 | 265 355,15 € | 17 697,73 € | 276 719,64 € |
| Année 30 | 276 719,64 € | 6 335,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 823 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 882 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.