Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 923 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 076,76 € | 24 076,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 960 € / mois | 68 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 880 € | 5 317 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 088 € | 5 046 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 923 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 733,81 € | 205 187,31 € | 4 839 766,19 € |
| Année 2 | 87 319,13 € | 201 601,99 € | 4 752 447,06 € |
| Année 3 | 91 057,97 € | 197 863,15 € | 4 661 389,09 € |
| Année 4 | 94 956,86 € | 193 964,26 € | 4 566 432,23 € |
| Année 5 | 99 022,72 € | 189 898,40 € | 4 467 409,51 € |
| Année 6 | 103 262,70 € | 185 658,42 € | 4 364 146,81 € |
| Année 7 | 107 684,19 € | 181 236,93 € | 4 256 462,62 € |
| Année 8 | 112 295,02 € | 176 626,10 € | 4 144 167,60 € |
| Année 9 | 117 103,26 € | 171 817,86 € | 4 027 064,34 € |
| Année 10 | 122 117,38 € | 166 803,74 € | 3 904 946,96 € |
| Année 11 | 127 346,22 € | 161 574,90 € | 3 777 600,74 € |
| Année 12 | 132 798,93 € | 156 122,19 € | 3 644 801,81 € |
| Année 13 | 138 485,09 € | 150 436,03 € | 3 506 316,72 € |
| Année 14 | 144 414,76 € | 144 506,36 € | 3 361 901,96 € |
| Année 15 | 150 598,30 € | 138 322,82 € | 3 211 303,66 € |
| Année 16 | 157 046,63 € | 131 874,49 € | 3 054 257,03 € |
| Année 17 | 163 771,05 € | 125 150,07 € | 2 890 485,98 € |
| Année 18 | 170 783,41 € | 118 137,71 € | 2 719 702,57 € |
| Année 19 | 178 095,98 € | 110 825,14 € | 2 541 606,59 € |
| Année 20 | 185 721,71 € | 103 199,41 € | 2 355 884,88 € |
| Année 21 | 193 673,93 € | 95 247,19 € | 2 162 210,95 € |
| Année 22 | 201 966,68 € | 86 954,44 € | 1 960 244,27 € |
| Année 23 | 210 614,52 € | 78 306,60 € | 1 749 629,75 € |
| Année 24 | 219 632,58 € | 69 288,54 € | 1 529 997,17 € |
| Année 25 | 229 036,83 € | 59 884,29 € | 1 300 960,34 € |
| Année 26 | 238 843,71 € | 50 077,41 € | 1 062 116,63 € |
| Année 27 | 249 070,53 € | 39 850,59 € | 813 046,10 € |
| Année 28 | 259 735,24 € | 29 185,88 € | 553 310,86 € |
| Année 29 | 270 856,58 € | 18 064,54 € | 282 454,28 € |
| Année 30 | 282 454,28 € | 6 467,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 923 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 791 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.