Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 923 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 313,25 € | 25 313,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 707 € / mois | 72 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 880 € | 5 317 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 088 € | 5 046 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 923 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 196,75 € | 182 562,25 € | 4 802 303,25 € |
| Année 2 | 125 820,54 € | 177 938,46 € | 4 676 482,71 € |
| Année 3 | 130 620,78 € | 173 138,22 € | 4 545 861,93 € |
| Année 4 | 135 604,11 € | 168 154,89 € | 4 410 257,82 € |
| Année 5 | 140 777,59 € | 162 981,41 € | 4 269 480,23 € |
| Année 6 | 146 148,43 € | 157 610,57 € | 4 123 331,80 € |
| Année 7 | 151 724,19 € | 152 034,81 € | 3 971 607,61 € |
| Année 8 | 157 512,67 € | 146 246,33 € | 3 814 094,94 € |
| Année 9 | 163 521,97 € | 140 237,03 € | 3 650 572,97 € |
| Année 10 | 169 760,55 € | 133 998,45 € | 3 480 812,42 € |
| Année 11 | 176 237,14 € | 127 521,86 € | 3 304 575,28 € |
| Année 12 | 182 960,79 € | 120 798,21 € | 3 121 614,49 € |
| Année 13 | 189 941,00 € | 113 818,00 € | 2 931 673,49 € |
| Année 14 | 197 187,49 € | 106 571,51 € | 2 734 486,00 € |
| Année 15 | 204 710,44 € | 99 048,56 € | 2 529 775,56 € |
| Année 16 | 212 520,42 € | 91 238,58 € | 2 317 255,14 € |
| Année 17 | 220 628,34 € | 83 130,66 € | 2 096 626,80 € |
| Année 18 | 229 045,61 € | 74 713,39 € | 1 867 581,19 € |
| Année 19 | 237 783,99 € | 65 975,01 € | 1 629 797,20 € |
| Année 20 | 246 855,75 € | 56 903,25 € | 1 382 941,45 € |
| Année 21 | 256 273,63 € | 47 485,37 € | 1 126 667,82 € |
| Année 22 | 266 050,78 € | 37 708,22 € | 860 617,04 € |
| Année 23 | 276 200,97 € | 27 558,03 € | 584 416,07 € |
| Année 24 | 286 738,40 € | 17 020,60 € | 297 677,67 € |
| Année 25 | 297 677,67 € | 6 081,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 923 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 082 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.