Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 773 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 312,76 € | 34 312,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 978 € / mois | 98 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 880 € | 5 155 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 338 € | 4 892 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 773 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 853,53 € | 166 899,59 € | 4 528 646,47 € |
| Année 2 | 253 764,55 € | 157 988,57 € | 4 274 881,92 € |
| Année 3 | 262 999,87 € | 148 753,25 € | 4 011 882,05 € |
| Année 4 | 272 571,31 € | 139 181,81 € | 3 739 310,74 € |
| Année 5 | 282 491,10 € | 129 262,02 € | 3 456 819,64 € |
| Année 6 | 292 771,88 € | 118 981,24 € | 3 164 047,76 € |
| Année 7 | 303 426,81 € | 108 326,31 € | 2 860 620,95 € |
| Année 8 | 314 469,52 € | 97 283,60 € | 2 546 151,43 € |
| Année 9 | 325 914,09 € | 85 839,03 € | 2 220 237,34 € |
| Année 10 | 337 775,19 € | 73 977,93 € | 1 882 462,15 € |
| Année 11 | 350 067,93 € | 61 685,19 € | 1 532 394,22 € |
| Année 12 | 362 808,06 € | 48 945,06 € | 1 169 586,16 € |
| Année 13 | 376 011,84 € | 35 741,28 € | 793 574,32 € |
| Année 14 | 389 696,16 € | 22 056,96 € | 403 878,16 € |
| Année 15 | 403 878,16 € | 7 874,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 773 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 036 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.