Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 723 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 953,35 € | 33 953,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 889 € / mois | 97 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 880 € | 5 101 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 088 € | 4 841 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 288,80 € | 165 151,40 € | 4 481 211,20 € |
| Année 2 | 251 106,47 € | 156 333,73 € | 4 230 104,73 € |
| Année 3 | 260 245,09 € | 147 195,11 € | 3 969 859,64 € |
| Année 4 | 269 716,26 € | 137 723,94 € | 3 700 143,38 € |
| Année 5 | 279 532,13 € | 127 908,07 € | 3 420 611,25 € |
| Année 6 | 289 705,24 € | 117 734,96 € | 3 130 906,01 € |
| Année 7 | 300 248,53 € | 107 191,67 € | 2 830 657,48 € |
| Année 8 | 311 175,58 € | 96 264,62 € | 2 519 481,90 € |
| Année 9 | 322 500,29 € | 84 939,91 € | 2 196 981,61 € |
| Année 10 | 334 237,15 € | 73 203,05 € | 1 862 744,46 € |
| Année 11 | 346 401,13 € | 61 039,07 € | 1 516 343,33 € |
| Année 12 | 359 007,81 € | 48 432,39 € | 1 157 335,52 € |
| Année 13 | 372 073,30 € | 35 366,90 € | 785 262,22 € |
| Année 14 | 385 614,26 € | 21 825,94 € | 399 647,96 € |
| Année 15 | 399 647,96 € | 7 792,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 723 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 682 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 010 €.