Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 623 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 234,53 € | 33 234,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 711 € / mois | 94 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 880 € | 4 993 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 588 € | 4 739 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 159,34 € | 161 655,02 € | 4 386 340,66 € |
| Année 2 | 245 790,33 € | 153 024,03 € | 4 140 550,33 € |
| Année 3 | 254 735,46 € | 144 078,90 € | 3 885 814,87 € |
| Année 4 | 264 006,13 € | 134 808,23 € | 3 621 808,74 € |
| Année 5 | 273 614,20 € | 125 200,16 € | 3 348 194,54 € |
| Année 6 | 283 571,90 € | 115 242,46 € | 3 064 622,64 € |
| Année 7 | 293 892,02 € | 104 922,34 € | 2 770 730,62 € |
| Année 8 | 304 587,72 € | 94 226,64 € | 2 466 142,90 € |
| Année 9 | 315 672,67 € | 83 141,69 € | 2 150 470,23 € |
| Année 10 | 327 161,05 € | 71 653,31 € | 1 823 309,18 € |
| Année 11 | 339 067,51 € | 59 746,85 € | 1 484 241,67 € |
| Année 12 | 351 407,30 € | 47 407,06 € | 1 132 834,37 € |
| Année 13 | 364 196,17 € | 34 618,19 € | 768 638,20 € |
| Année 14 | 377 450,47 € | 21 363,89 € | 391 187,73 € |
| Année 15 | 391 187,73 € | 7 627,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 623 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 956 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.