Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 244,06 € | 27 244,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 558 € / mois | 77 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 880 € | 4 993 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 588 € | 4 739 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 455,54 € | 167 473,18 € | 4 464 044,46 € |
| Année 2 | 165 423,51 € | 161 505,21 € | 4 298 620,95 € |
| Année 3 | 171 614,85 € | 155 313,87 € | 4 127 006,10 € |
| Année 4 | 178 037,88 € | 148 890,84 € | 3 948 968,22 € |
| Année 5 | 184 701,32 € | 142 227,40 € | 3 764 266,90 € |
| Année 6 | 191 614,16 € | 135 314,56 € | 3 572 652,74 € |
| Année 7 | 198 785,70 € | 128 143,02 € | 3 373 867,04 € |
| Année 8 | 206 225,67 € | 120 703,05 € | 3 167 641,37 € |
| Année 9 | 213 944,09 € | 112 984,63 € | 2 953 697,28 € |
| Année 10 | 221 951,42 € | 104 977,30 € | 2 731 745,86 € |
| Année 11 | 230 258,41 € | 96 670,31 € | 2 501 487,45 € |
| Année 12 | 238 876,29 € | 88 052,43 € | 2 262 611,16 € |
| Année 13 | 247 816,75 € | 79 111,97 € | 2 014 794,41 € |
| Année 14 | 257 091,80 € | 69 836,92 € | 1 757 702,61 € |
| Année 15 | 266 713,99 € | 60 214,73 € | 1 490 988,62 € |
| Année 16 | 276 696,30 € | 50 232,42 € | 1 214 292,32 € |
| Année 17 | 287 052,24 € | 39 876,48 € | 927 240,08 € |
| Année 18 | 297 795,79 € | 29 132,93 € | 629 444,29 € |
| Année 19 | 308 941,41 € | 17 987,31 € | 320 502,88 € |
| Année 20 | 320 502,88 € | 6 424,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 623 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 462 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.