Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 623 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 609,71 € | 22 609,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 514 € / mois | 64 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 880 € | 4 993 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 588 € | 4 739 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 623 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 631,72 € | 192 684,80 € | 4 544 868,28 € |
| Année 2 | 81 998,57 € | 189 317,95 € | 4 462 869,71 € |
| Année 3 | 85 509,59 € | 185 806,93 € | 4 377 360,12 € |
| Année 4 | 89 170,93 € | 182 145,59 € | 4 288 189,19 € |
| Année 5 | 92 989,05 € | 178 327,47 € | 4 195 200,14 € |
| Année 6 | 96 970,67 € | 174 345,85 € | 4 098 229,47 € |
| Année 7 | 101 122,77 € | 170 193,75 € | 3 997 106,70 € |
| Année 8 | 105 452,63 € | 165 863,89 € | 3 891 654,07 € |
| Année 9 | 109 967,91 € | 161 348,61 € | 3 781 686,16 € |
| Année 10 | 114 676,51 € | 156 640,01 € | 3 667 009,65 € |
| Année 11 | 119 586,75 € | 151 729,77 € | 3 547 422,90 € |
| Année 12 | 124 707,19 € | 146 609,33 € | 3 422 715,71 € |
| Année 13 | 130 046,92 € | 141 269,60 € | 3 292 668,79 € |
| Année 14 | 135 615,27 € | 135 701,25 € | 3 157 053,52 € |
| Année 15 | 141 422,02 € | 129 894,50 € | 3 015 631,50 € |
| Année 16 | 147 477,44 € | 123 839,08 € | 2 868 154,06 € |
| Année 17 | 153 792,14 € | 117 524,38 € | 2 714 361,92 € |
| Année 18 | 160 377,21 € | 110 939,31 € | 2 553 984,71 € |
| Année 19 | 167 244,24 € | 104 072,28 € | 2 386 740,47 € |
| Année 20 | 174 405,29 € | 96 911,23 € | 2 212 335,18 € |
| Année 21 | 181 872,98 € | 89 443,54 € | 2 030 462,20 € |
| Année 22 | 189 660,43 € | 81 656,09 € | 1 840 801,77 € |
| Année 23 | 197 781,31 € | 73 535,21 € | 1 643 020,46 € |
| Année 24 | 206 249,93 € | 65 066,59 € | 1 436 770,53 € |
| Année 25 | 215 081,12 € | 56 235,40 € | 1 221 689,41 € |
| Année 26 | 224 290,48 € | 47 026,04 € | 997 398,93 € |
| Année 27 | 233 894,14 € | 37 422,38 € | 763 504,79 € |
| Année 28 | 243 909,03 € | 27 407,49 € | 519 595,76 € |
| Année 29 | 254 352,73 € | 16 963,79 € | 265 243,03 € |
| Année 30 | 265 243,03 € | 6 072,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 623 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.