Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 673 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 538,68 € | 27 538,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 451 € / mois | 78 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 880 € | 5 047 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 838 € | 4 790 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 673 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 179,89 € | 169 284,27 € | 4 512 320,11 € |
| Année 2 | 167 212,40 € | 163 251,76 € | 4 345 107,71 € |
| Année 3 | 173 470,65 € | 156 993,51 € | 4 171 637,06 € |
| Année 4 | 179 963,17 € | 150 500,99 € | 3 991 673,89 € |
| Année 5 | 186 698,67 € | 143 765,49 € | 3 804 975,22 € |
| Année 6 | 193 686,26 € | 136 777,90 € | 3 611 288,96 € |
| Année 7 | 200 935,33 € | 129 528,83 € | 3 410 353,63 € |
| Année 8 | 208 455,76 € | 122 008,40 € | 3 201 897,87 € |
| Année 9 | 216 257,69 € | 114 206,47 € | 2 985 640,18 € |
| Année 10 | 224 351,57 € | 106 112,59 € | 2 761 288,61 € |
| Année 11 | 232 748,38 € | 97 715,78 € | 2 528 540,23 € |
| Année 12 | 241 459,48 € | 89 004,68 € | 2 287 080,75 € |
| Année 13 | 250 496,62 € | 79 967,54 € | 2 036 584,13 € |
| Année 14 | 259 871,97 € | 70 592,19 € | 1 776 712,16 € |
| Année 15 | 269 598,21 € | 60 865,95 € | 1 507 113,95 € |
| Année 16 | 279 688,48 € | 50 775,68 € | 1 227 425,47 € |
| Année 17 | 290 156,40 € | 40 307,76 € | 937 269,07 € |
| Année 18 | 301 016,14 € | 29 448,02 € | 636 252,93 € |
| Année 19 | 312 282,25 € | 18 181,91 € | 323 970,68 € |
| Année 20 | 323 970,68 € | 6 494,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 673 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.