Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 673 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 027,92 € | 24 027,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 812 € / mois | 68 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 880 € | 5 047 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 838 € | 4 790 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 673 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 042,72 € | 173 292,32 € | 4 558 457,28 € |
| Année 2 | 119 431,76 € | 168 903,28 € | 4 439 025,52 € |
| Année 3 | 123 988,23 € | 164 346,81 € | 4 315 037,29 € |
| Année 4 | 128 718,55 € | 159 616,49 € | 4 186 318,74 € |
| Année 5 | 133 629,33 € | 154 705,71 € | 4 052 689,41 € |
| Année 6 | 138 727,45 € | 149 607,59 € | 3 913 961,96 € |
| Année 7 | 144 020,07 € | 144 314,97 € | 3 769 941,89 € |
| Année 8 | 149 514,62 € | 138 820,42 € | 3 620 427,27 € |
| Année 9 | 155 218,80 € | 133 116,24 € | 3 465 208,47 € |
| Année 10 | 161 140,60 € | 127 194,44 € | 3 304 067,87 € |
| Année 11 | 167 288,34 € | 121 046,70 € | 3 136 779,53 € |
| Année 12 | 173 670,59 € | 114 664,45 € | 2 963 108,94 € |
| Année 13 | 180 296,34 € | 108 038,70 € | 2 782 812,60 € |
| Année 14 | 187 174,88 € | 101 160,16 € | 2 595 637,72 € |
| Année 15 | 194 315,86 € | 94 019,18 € | 2 401 321,86 € |
| Année 16 | 201 729,24 € | 86 605,80 € | 2 199 592,62 € |
| Année 17 | 209 425,49 € | 78 909,55 € | 1 990 167,13 € |
| Année 18 | 217 415,34 € | 70 919,70 € | 1 772 751,79 € |
| Année 19 | 225 710,02 € | 62 625,02 € | 1 547 041,77 € |
| Année 20 | 234 321,13 € | 54 013,91 € | 1 312 720,64 € |
| Année 21 | 243 260,81 € | 45 074,23 € | 1 069 459,83 € |
| Année 22 | 252 541,52 € | 35 793,52 € | 816 918,31 € |
| Année 23 | 262 176,30 € | 26 158,74 € | 554 742,01 € |
| Année 24 | 272 178,66 € | 16 156,38 € | 282 563,35 € |
| Année 25 | 282 563,35 € | 5 772,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 673 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 082 € pour cette enveloppe de financement.