Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 573 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 513,79 € | 23 513,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 254 € / mois | 67 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 880 € | 4 939 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 338 € | 4 687 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 573 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 581,13 € | 169 584,35 € | 4 460 918,87 € |
| Année 2 | 116 876,27 € | 165 289,21 € | 4 344 042,60 € |
| Année 3 | 121 335,23 € | 160 830,25 € | 4 222 707,37 € |
| Année 4 | 125 964,33 € | 156 201,15 € | 4 096 743,04 € |
| Année 5 | 130 770,02 € | 151 395,46 € | 3 965 973,02 € |
| Année 6 | 135 759,08 € | 146 406,40 € | 3 830 213,94 € |
| Année 7 | 140 938,47 € | 141 227,01 € | 3 689 275,47 € |
| Année 8 | 146 315,44 € | 135 850,04 € | 3 542 960,03 € |
| Année 9 | 151 897,57 € | 130 267,91 € | 3 391 062,46 € |
| Année 10 | 157 692,67 € | 124 472,81 € | 3 233 369,79 € |
| Année 11 | 163 708,85 € | 118 456,63 € | 3 069 660,94 € |
| Année 12 | 169 954,54 € | 112 210,94 € | 2 899 706,40 € |
| Année 13 | 176 438,52 € | 105 726,96 € | 2 723 267,88 € |
| Année 14 | 183 169,89 € | 98 995,59 € | 2 540 097,99 € |
| Année 15 | 190 158,05 € | 92 007,43 € | 2 349 939,94 € |
| Année 16 | 197 412,82 € | 84 752,66 € | 2 152 527,12 € |
| Année 17 | 204 944,38 € | 77 221,10 € | 1 947 582,74 € |
| Année 18 | 212 763,29 € | 69 402,19 € | 1 734 819,45 € |
| Année 19 | 220 880,48 € | 61 285,00 € | 1 513 938,97 € |
| Année 20 | 229 307,36 € | 52 858,12 € | 1 284 631,61 € |
| Année 21 | 238 055,71 € | 44 109,77 € | 1 046 575,90 € |
| Année 22 | 247 137,84 € | 35 027,64 € | 799 438,06 € |
| Année 23 | 256 566,47 € | 25 599,01 € | 542 871,59 € |
| Année 24 | 266 354,83 € | 15 810,65 € | 276 516,76 € |
| Année 25 | 276 516,76 € | 5 648,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 573 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 882 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.