Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 673 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 593,94 € | 33 593,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 800 € / mois | 95 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 880 € | 5 047 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 838 € | 4 790 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 673 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 724,07 € | 163 403,21 € | 4 433 775,93 € |
| Année 2 | 248 448,42 € | 154 678,86 € | 4 185 327,51 € |
| Année 3 | 257 490,27 € | 145 637,01 € | 3 927 837,24 € |
| Année 4 | 266 861,19 € | 136 266,09 € | 3 660 976,05 € |
| Année 5 | 276 573,16 € | 126 554,12 € | 3 384 402,89 € |
| Année 6 | 286 638,57 € | 116 488,71 € | 3 097 764,32 € |
| Année 7 | 297 070,31 € | 106 056,97 € | 2 800 694,01 € |
| Année 8 | 307 881,66 € | 95 245,62 € | 2 492 812,35 € |
| Année 9 | 319 086,49 € | 84 040,79 € | 2 173 725,86 € |
| Année 10 | 330 699,10 € | 72 428,18 € | 1 843 026,76 € |
| Année 11 | 342 734,32 € | 60 392,96 € | 1 500 292,44 € |
| Année 12 | 355 207,55 € | 47 919,73 € | 1 145 084,89 € |
| Année 13 | 368 134,75 € | 34 992,53 € | 776 950,14 € |
| Année 14 | 381 532,36 € | 21 594,92 € | 395 417,78 € |
| Année 15 | 395 417,78 € | 7 709,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 673 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.