Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 723 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 284,99 € | 24 284,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 591 € / mois | 69 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 880 € | 5 101 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 088 € | 4 841 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 723 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 273,57 € | 175 146,31 € | 4 607 226,43 € |
| Année 2 | 120 709,56 € | 170 710,32 € | 4 486 516,87 € |
| Année 3 | 125 314,79 € | 166 105,09 € | 4 361 202,08 € |
| Année 4 | 130 095,70 € | 161 324,18 € | 4 231 106,38 € |
| Année 5 | 135 059,02 € | 156 360,86 € | 4 096 047,36 € |
| Année 6 | 140 211,69 € | 151 208,19 € | 3 955 835,67 € |
| Année 7 | 145 560,95 € | 145 858,93 € | 3 810 274,72 € |
| Année 8 | 151 114,29 € | 140 305,59 € | 3 659 160,43 € |
| Année 9 | 156 879,48 € | 134 540,40 € | 3 502 280,95 € |
| Année 10 | 162 864,65 € | 128 555,23 € | 3 339 416,30 € |
| Année 11 | 169 078,15 € | 122 341,73 € | 3 170 338,15 € |
| Année 12 | 175 528,70 € | 115 891,18 € | 2 994 809,45 € |
| Année 13 | 182 225,34 € | 109 194,54 € | 2 812 584,11 € |
| Année 14 | 189 177,48 € | 102 242,40 € | 2 623 406,63 € |
| Année 15 | 196 394,84 € | 95 025,04 € | 2 427 011,79 € |
| Année 16 | 203 887,59 € | 87 532,29 € | 2 223 124,20 € |
| Année 17 | 211 666,15 € | 79 753,73 € | 2 011 458,05 € |
| Année 18 | 219 741,46 € | 71 678,42 € | 1 791 716,59 € |
| Année 19 | 228 124,88 € | 63 295,00 € | 1 563 591,71 € |
| Année 20 | 236 828,17 € | 54 591,71 € | 1 326 763,54 € |
| Année 21 | 245 863,47 € | 45 556,41 € | 1 080 900,07 € |
| Année 22 | 255 243,47 € | 36 176,41 € | 825 656,60 € |
| Année 23 | 264 981,34 € | 26 438,54 € | 560 675,26 € |
| Année 24 | 275 090,72 € | 16 329,16 € | 285 584,54 € |
| Année 25 | 285 584,54 € | 5 834,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 723 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 386 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.