Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 773 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 542,05 € | 24 542,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 370 € / mois | 70 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 880 € | 5 155 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 338 € | 4 892 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 773 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 504,29 € | 177 000,31 € | 4 655 995,71 € |
| Année 2 | 121 987,23 € | 172 517,37 € | 4 534 008,48 € |
| Année 3 | 126 641,23 € | 167 863,37 € | 4 407 367,25 € |
| Année 4 | 131 472,74 € | 163 031,86 € | 4 275 894,51 € |
| Année 5 | 136 488,59 € | 158 016,01 € | 4 139 405,92 € |
| Année 6 | 141 695,82 € | 152 808,78 € | 3 997 710,10 € |
| Année 7 | 147 101,70 € | 147 402,90 € | 3 850 608,40 € |
| Année 8 | 152 713,80 € | 141 790,80 € | 3 697 894,60 € |
| Année 9 | 158 540,05 € | 135 964,55 € | 3 539 354,55 € |
| Année 10 | 164 588,57 € | 129 916,03 € | 3 374 765,98 € |
| Année 11 | 170 867,81 € | 123 636,79 € | 3 203 898,17 € |
| Année 12 | 177 386,63 € | 117 117,97 € | 3 026 511,54 € |
| Année 13 | 184 154,18 € | 110 350,42 € | 2 842 357,36 € |
| Année 14 | 191 179,90 € | 103 324,70 € | 2 651 177,46 € |
| Année 15 | 198 473,65 € | 96 030,95 € | 2 452 703,81 € |
| Année 16 | 206 045,67 € | 88 458,93 € | 2 246 658,14 € |
| Année 17 | 213 906,59 € | 80 598,01 € | 2 032 751,55 € |
| Année 18 | 222 067,38 € | 72 437,22 € | 1 810 684,17 € |
| Année 19 | 230 539,55 € | 63 965,05 € | 1 580 144,62 € |
| Année 20 | 239 334,94 € | 55 169,66 € | 1 340 809,68 € |
| Année 21 | 248 465,87 € | 46 038,73 € | 1 092 343,81 € |
| Année 22 | 257 945,16 € | 36 559,44 € | 834 398,65 € |
| Année 23 | 267 786,09 € | 26 718,51 € | 566 612,56 € |
| Année 24 | 278 002,52 € | 16 502,08 € | 288 610,04 € |
| Année 25 | 288 610,04 € | 5 895,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 773 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.