Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 973 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 306,44 € | 29 306,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 807 € / mois | 83 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 880 € | 5 371 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 338 € | 5 097 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 526,36 € | 180 150,92 € | 4 801 973,64 € |
| Année 2 | 177 946,09 € | 173 731,19 € | 4 624 027,55 € |
| Année 3 | 184 606,11 € | 167 071,17 € | 4 439 421,44 € |
| Année 4 | 191 515,37 € | 160 161,91 € | 4 247 906,07 € |
| Année 5 | 198 683,22 € | 152 994,06 € | 4 049 222,85 € |
| Année 6 | 206 119,37 € | 145 557,91 € | 3 843 103,48 € |
| Année 7 | 213 833,81 € | 137 843,47 € | 3 629 269,67 € |
| Année 8 | 221 836,97 € | 129 840,31 € | 3 407 432,70 € |
| Année 9 | 230 139,70 € | 121 537,58 € | 3 177 293,00 € |
| Année 10 | 238 753,14 € | 112 924,14 € | 2 938 539,86 € |
| Année 11 | 247 688,99 € | 103 988,29 € | 2 690 850,87 € |
| Année 12 | 256 959,26 € | 94 718,02 € | 2 433 891,61 € |
| Année 13 | 266 576,50 € | 85 100,78 € | 2 167 315,11 € |
| Année 14 | 276 553,68 € | 75 123,60 € | 1 890 761,43 € |
| Année 15 | 286 904,26 € | 64 773,02 € | 1 603 857,17 € |
| Année 16 | 297 642,24 € | 54 035,04 € | 1 306 214,93 € |
| Année 17 | 308 782,15 € | 42 895,13 € | 997 432,78 € |
| Année 18 | 320 338,97 € | 31 338,31 € | 677 093,81 € |
| Année 19 | 332 328,30 € | 19 348,98 € | 344 765,51 € |
| Année 20 | 344 765,51 € | 6 910,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 973 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 733 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 497 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.