Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 173 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 188,03 € | 37 188,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 691 € / mois | 106 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 880 € | 5 587 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 338 € | 5 302 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 371,24 € | 180 885,12 € | 4 908 128,76 € |
| Année 2 | 275 028,99 € | 171 227,37 € | 4 633 099,77 € |
| Année 3 | 285 038,20 € | 161 218,16 € | 4 348 061,57 € |
| Année 4 | 295 411,68 € | 150 844,68 € | 4 052 649,89 € |
| Année 5 | 306 162,69 € | 140 093,67 € | 3 746 487,20 € |
| Année 6 | 317 304,96 € | 128 951,40 € | 3 429 182,24 € |
| Année 7 | 328 852,74 € | 117 403,62 € | 3 100 329,50 € |
| Année 8 | 340 820,76 € | 105 435,60 € | 2 759 508,74 € |
| Année 9 | 353 224,36 € | 93 032,00 € | 2 406 284,38 € |
| Année 10 | 366 079,36 € | 80 177,00 € | 2 040 205,02 € |
| Année 11 | 379 402,19 € | 66 854,17 € | 1 660 802,83 € |
| Année 12 | 393 209,88 € | 53 046,48 € | 1 267 592,95 € |
| Année 13 | 407 520,10 € | 38 736,26 € | 860 072,85 € |
| Année 14 | 422 351,11 € | 23 905,25 € | 437 721,74 € |
| Année 15 | 437 721,74 € | 8 534,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 173 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 082 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.