Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 273 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 074,19 € | 31 074,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 164 € / mois | 88 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 880 € | 5 695 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 838 € | 5 405 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 273 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 872,70 € | 191 017,58 € | 5 091 627,30 € |
| Année 2 | 188 679,69 € | 184 210,59 € | 4 902 947,61 € |
| Année 3 | 195 741,40 € | 177 148,88 € | 4 707 206,21 € |
| Année 4 | 203 067,43 € | 169 822,85 € | 4 504 138,78 € |
| Année 5 | 210 667,65 € | 162 222,63 € | 4 293 471,13 € |
| Année 6 | 218 552,34 € | 154 337,94 € | 4 074 918,79 € |
| Année 7 | 226 732,09 € | 146 158,19 € | 3 848 186,70 € |
| Année 8 | 235 218,02 € | 137 672,26 € | 3 612 968,68 € |
| Année 9 | 244 021,56 € | 128 868,72 € | 3 368 947,12 € |
| Année 10 | 253 154,57 € | 119 735,71 € | 3 115 792,55 € |
| Année 11 | 262 629,41 € | 110 260,87 € | 2 853 163,14 € |
| Année 12 | 272 458,85 € | 100 431,43 € | 2 580 704,29 € |
| Année 13 | 282 656,22 € | 90 234,06 € | 2 298 048,07 € |
| Année 14 | 293 235,20 € | 79 655,08 € | 2 004 812,87 € |
| Année 15 | 304 210,15 € | 68 680,13 € | 1 700 602,72 € |
| Année 16 | 315 595,83 € | 57 294,45 € | 1 385 006,89 € |
| Année 17 | 327 407,66 € | 45 482,62 € | 1 057 599,23 € |
| Année 18 | 339 661,58 € | 33 228,70 € | 717 937,65 € |
| Année 19 | 352 374,12 € | 20 516,16 € | 365 563,53 € |
| Année 20 | 365 563,53 € | 7 327,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 273 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 838 € (2,5%).