Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 323 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 368,82 € | 31 368,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 057 € / mois | 89 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 880 € | 5 749 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 088 € | 5 456 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 597,16 € | 192 828,68 € | 5 139 902,84 € |
| Année 2 | 190 468,67 € | 185 957,17 € | 4 949 434,17 € |
| Année 3 | 197 597,37 € | 178 828,47 € | 4 751 836,80 € |
| Année 4 | 204 992,86 € | 171 432,98 € | 4 546 843,94 € |
| Année 5 | 212 665,13 € | 163 760,71 € | 4 334 178,81 € |
| Année 6 | 220 624,58 € | 155 801,26 € | 4 113 554,23 € |
| Année 7 | 228 881,91 € | 147 543,93 € | 3 884 672,32 € |
| Année 8 | 237 448,29 € | 138 977,55 € | 3 647 224,03 € |
| Année 9 | 246 335,28 € | 130 090,56 € | 3 400 888,75 € |
| Année 10 | 255 554,89 € | 120 870,95 € | 3 145 333,86 € |
| Année 11 | 265 119,58 € | 111 306,26 € | 2 880 214,28 € |
| Année 12 | 275 042,22 € | 101 383,62 € | 2 605 172,06 € |
| Année 13 | 285 336,26 € | 91 089,58 € | 2 319 835,80 € |
| Année 14 | 296 015,57 € | 80 410,27 € | 2 023 820,23 € |
| Année 15 | 307 094,55 € | 69 331,29 € | 1 716 725,68 € |
| Année 16 | 318 588,20 € | 57 837,64 € | 1 398 137,48 € |
| Année 17 | 330 512,04 € | 45 913,80 € | 1 067 625,44 € |
| Année 18 | 342 882,15 € | 33 543,69 € | 724 743,29 € |
| Année 19 | 355 715,20 € | 20 710,64 € | 369 028,09 € |
| Année 20 | 369 028,09 € | 7 397,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 323 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 625 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 088 € (2,5%).