Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 323 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 032,83 € | 26 032,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 887 € / mois | 74 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 880 € | 5 749 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 088 € | 5 456 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 323 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 536,59 € | 221 857,37 € | 5 232 963,41 € |
| Année 2 | 94 413,18 € | 217 980,78 € | 5 138 550,23 € |
| Année 3 | 98 455,78 € | 213 938,18 € | 5 040 094,45 € |
| Année 4 | 102 671,45 € | 209 722,51 € | 4 937 423,00 € |
| Année 5 | 107 067,62 € | 205 326,34 € | 4 830 355,38 € |
| Année 6 | 111 652,05 € | 200 741,91 € | 4 718 703,33 € |
| Année 7 | 116 432,79 € | 195 961,17 € | 4 602 270,54 € |
| Année 8 | 121 418,21 € | 190 975,75 € | 4 480 852,33 € |
| Année 9 | 126 617,09 € | 185 776,87 € | 4 354 235,24 € |
| Année 10 | 132 038,59 € | 180 355,37 € | 4 222 196,65 € |
| Année 11 | 137 692,20 € | 174 701,76 € | 4 084 504,45 € |
| Année 12 | 143 587,92 € | 168 806,04 € | 3 940 916,53 € |
| Année 13 | 149 736,06 € | 162 657,90 € | 3 791 180,47 € |
| Année 14 | 156 147,46 € | 156 246,50 € | 3 635 033,01 € |
| Année 15 | 162 833,39 € | 149 560,57 € | 3 472 199,62 € |
| Année 16 | 169 805,60 € | 142 588,36 € | 3 302 394,02 € |
| Année 17 | 177 076,33 € | 135 317,63 € | 3 125 317,69 € |
| Année 18 | 184 658,37 € | 127 735,59 € | 2 940 659,32 € |
| Année 19 | 192 565,09 € | 119 828,87 € | 2 748 094,23 € |
| Année 20 | 200 810,33 € | 111 583,63 € | 2 547 283,90 € |
| Année 21 | 209 408,64 € | 102 985,32 € | 2 337 875,26 € |
| Année 22 | 218 375,12 € | 94 018,84 € | 2 119 500,14 € |
| Année 23 | 227 725,49 € | 84 668,47 € | 1 891 774,65 € |
| Année 24 | 237 476,25 € | 74 917,71 € | 1 654 298,40 € |
| Année 25 | 247 644,51 € | 64 749,45 € | 1 406 653,89 € |
| Année 26 | 258 248,14 € | 54 145,82 € | 1 148 405,75 € |
| Année 27 | 269 305,81 € | 43 088,15 € | 879 099,94 € |
| Année 28 | 280 836,95 € | 31 557,01 € | 598 262,99 € |
| Année 29 | 292 861,85 € | 19 532,11 € | 305 401,14 € |
| Année 30 | 305 401,14 € | 6 992,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 323 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.