Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 273 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 788,32 € | 25 788,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 146 € / mois | 73 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 880 € | 5 695 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 838 € | 5 405 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 273 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 686,25 € | 219 773,59 € | 5 183 813,75 € |
| Année 2 | 93 526,42 € | 215 933,42 € | 5 090 287,33 € |
| Année 3 | 97 531,03 € | 211 928,81 € | 4 992 756,30 € |
| Année 4 | 101 707,11 € | 207 752,73 € | 4 891 049,19 € |
| Année 5 | 106 062,01 € | 203 397,83 € | 4 784 987,18 € |
| Année 6 | 110 603,37 € | 198 856,47 € | 4 674 383,81 € |
| Année 7 | 115 339,19 € | 194 120,65 € | 4 559 044,62 € |
| Année 8 | 120 277,78 € | 189 182,06 € | 4 438 766,84 € |
| Année 9 | 125 427,84 € | 184 032,00 € | 4 313 339,00 € |
| Année 10 | 130 798,40 € | 178 661,44 € | 4 182 540,60 € |
| Année 11 | 136 398,92 € | 173 060,92 € | 4 046 141,68 € |
| Année 12 | 142 239,25 € | 167 220,59 € | 3 903 902,43 € |
| Année 13 | 148 329,67 € | 161 130,17 € | 3 755 572,76 € |
| Année 14 | 154 680,86 € | 154 778,98 € | 3 600 891,90 € |
| Année 15 | 161 303,99 € | 148 155,85 € | 3 439 587,91 € |
| Année 16 | 168 210,68 € | 141 249,16 € | 3 271 377,23 € |
| Année 17 | 175 413,13 € | 134 046,71 € | 3 095 964,10 € |
| Année 18 | 182 924,00 € | 126 535,84 € | 2 913 040,10 € |
| Année 19 | 190 756,42 € | 118 703,42 € | 2 722 283,68 € |
| Année 20 | 198 924,24 € | 110 535,60 € | 2 523 359,44 € |
| Année 21 | 207 441,77 € | 102 018,07 € | 2 315 917,67 € |
| Année 22 | 216 324,03 € | 93 135,81 € | 2 099 593,64 € |
| Année 23 | 225 586,57 € | 83 873,27 € | 1 874 007,07 € |
| Année 24 | 235 245,76 € | 74 214,08 € | 1 638 761,31 € |
| Année 25 | 245 318,51 € | 64 141,33 € | 1 393 442,80 € |
| Année 26 | 255 822,56 € | 53 637,28 € | 1 137 620,24 € |
| Année 27 | 266 776,35 € | 42 683,49 € | 870 843,89 € |
| Année 28 | 278 199,20 € | 31 260,64 € | 592 644,69 € |
| Année 29 | 290 111,11 € | 19 348,73 € | 302 533,58 € |
| Année 30 | 302 533,58 € | 6 926,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 273 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 681 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 282 € pour cette enveloppe de financement.