Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 423 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 521,85 € | 26 521,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 369 € / mois | 75 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 880 € | 5 857 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 588 € | 5 559 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 423 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 237,32 € | 226 024,88 € | 5 331 262,68 € |
| Année 2 | 96 186,73 € | 222 075,47 € | 5 235 075,95 € |
| Année 3 | 100 305,27 € | 217 956,93 € | 5 134 770,68 € |
| Année 4 | 104 600,13 € | 213 662,07 € | 5 030 170,55 € |
| Année 5 | 109 078,91 € | 209 183,29 € | 4 921 091,64 € |
| Année 6 | 113 749,45 € | 204 512,75 € | 4 807 342,19 € |
| Année 7 | 118 619,97 € | 199 642,23 € | 4 688 722,22 € |
| Année 8 | 123 699,04 € | 194 563,16 € | 4 565 023,18 € |
| Année 9 | 128 995,60 € | 189 266,60 € | 4 436 027,58 € |
| Année 10 | 134 518,91 € | 183 743,29 € | 4 301 508,67 € |
| Année 11 | 140 278,75 € | 177 983,45 € | 4 161 229,92 € |
| Année 12 | 146 285,21 € | 171 976,99 € | 4 014 944,71 € |
| Année 13 | 152 548,86 € | 165 713,34 € | 3 862 395,85 € |
| Année 14 | 159 080,69 € | 159 181,51 € | 3 703 315,16 € |
| Année 15 | 165 892,22 € | 152 369,98 € | 3 537 422,94 € |
| Année 16 | 172 995,38 € | 145 266,82 € | 3 364 427,56 € |
| Année 17 | 180 402,70 € | 137 859,50 € | 3 184 024,86 € |
| Année 18 | 188 127,19 € | 130 135,01 € | 2 995 897,67 € |
| Année 19 | 196 182,42 € | 122 079,78 € | 2 799 715,25 € |
| Année 20 | 204 582,55 € | 113 679,65 € | 2 595 132,70 € |
| Année 21 | 213 342,38 € | 104 919,82 € | 2 381 790,32 € |
| Année 22 | 222 477,28 € | 95 784,92 € | 2 159 313,04 € |
| Année 23 | 232 003,31 € | 86 258,89 € | 1 927 309,73 € |
| Année 24 | 241 937,22 € | 76 324,98 € | 1 685 372,51 € |
| Année 25 | 252 296,51 € | 65 965,69 € | 1 433 076,00 € |
| Année 26 | 263 099,32 € | 55 162,88 € | 1 169 976,68 € |
| Année 27 | 274 364,71 € | 43 897,49 € | 895 611,97 € |
| Année 28 | 286 112,47 € | 32 149,73 € | 609 499,50 € |
| Année 29 | 298 363,23 € | 19 898,97 € | 311 136,27 € |
| Année 30 | 311 136,27 € | 7 123,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 423 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 082 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.