Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 423 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 883,91 € | 27 883,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 497 € / mois | 79 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 880 € | 5 857 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 588 € | 5 559 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 423 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 504,78 € | 201 102,14 € | 5 289 995,22 € |
| Année 2 | 138 598,16 € | 196 008,76 € | 5 151 397,06 € |
| Année 3 | 143 885,83 € | 190 721,09 € | 5 007 511,23 € |
| Année 4 | 149 375,27 € | 185 231,65 € | 4 858 135,96 € |
| Année 5 | 155 074,15 € | 179 532,77 € | 4 703 061,81 € |
| Année 6 | 160 990,41 € | 173 616,51 € | 4 542 071,40 € |
| Année 7 | 167 132,40 € | 167 474,52 € | 4 374 939,00 € |
| Année 8 | 173 508,74 € | 161 098,18 € | 4 201 430,26 € |
| Année 9 | 180 128,31 € | 154 478,61 € | 4 021 301,95 € |
| Année 10 | 187 000,45 € | 147 606,47 € | 3 834 301,50 € |
| Année 11 | 194 134,75 € | 140 472,17 € | 3 640 166,75 € |
| Année 12 | 201 541,24 € | 133 065,68 € | 3 438 625,51 € |
| Année 13 | 209 230,32 € | 125 376,60 € | 3 229 395,19 € |
| Année 14 | 217 212,71 € | 117 394,21 € | 3 012 182,48 € |
| Année 15 | 225 499,65 € | 109 107,27 € | 2 786 682,83 € |
| Année 16 | 234 102,76 € | 100 504,16 € | 2 552 580,07 € |
| Année 17 | 243 034,08 € | 91 572,84 € | 2 309 545,99 € |
| Année 18 | 252 306,15 € | 82 300,77 € | 2 057 239,84 € |
| Année 19 | 261 931,94 € | 72 674,98 € | 1 795 307,90 € |
| Année 20 | 271 924,98 € | 62 681,94 € | 1 523 382,92 € |
| Année 21 | 282 299,29 € | 52 307,63 € | 1 241 083,63 € |
| Année 22 | 293 069,35 € | 41 537,57 € | 948 014,28 € |
| Année 23 | 304 250,34 € | 30 356,58 € | 643 763,94 € |
| Année 24 | 315 857,88 € | 18 749,04 € | 327 906,06 € |
| Année 25 | 327 906,06 € | 6 698,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 423 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 082 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 668 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.