Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 473 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 140,97 € | 28 140,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 276 € / mois | 80 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 880 € | 5 911 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 838 € | 5 610 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 473 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 735,52 € | 202 956,12 € | 5 338 764,48 € |
| Année 2 | 139 875,84 € | 197 815,80 € | 5 198 888,64 € |
| Année 3 | 145 212,28 € | 192 479,36 € | 5 053 676,36 € |
| Année 4 | 150 752,32 € | 186 939,32 € | 4 902 924,04 € |
| Année 5 | 156 503,72 € | 181 187,92 € | 4 746 420,32 € |
| Année 6 | 162 474,53 € | 175 217,11 € | 4 583 945,79 € |
| Année 7 | 168 673,14 € | 169 018,50 € | 4 415 272,65 € |
| Année 8 | 175 108,26 € | 162 583,38 € | 4 240 164,39 € |
| Année 9 | 181 788,84 € | 155 902,80 € | 4 058 375,55 € |
| Année 10 | 188 724,33 € | 148 967,31 € | 3 869 651,22 € |
| Année 11 | 195 924,41 € | 141 767,23 € | 3 673 726,81 € |
| Année 12 | 203 399,17 € | 134 292,47 € | 3 470 327,64 € |
| Année 13 | 211 159,13 € | 126 532,51 € | 3 259 168,51 € |
| Année 14 | 219 215,10 € | 118 476,54 € | 3 039 953,41 € |
| Année 15 | 227 578,44 € | 110 113,20 € | 2 812 374,97 € |
| Année 16 | 236 260,85 € | 101 430,79 € | 2 576 114,12 € |
| Année 17 | 245 274,54 € | 92 417,10 € | 2 330 839,58 € |
| Année 18 | 254 632,04 € | 83 059,60 € | 2 076 207,54 € |
| Année 19 | 264 346,61 € | 73 345,03 € | 1 811 860,93 € |
| Année 20 | 274 431,74 € | 63 259,90 € | 1 537 429,19 € |
| Année 21 | 284 901,69 € | 52 789,95 € | 1 252 527,50 € |
| Année 22 | 295 771,07 € | 41 920,57 € | 956 756,43 € |
| Année 23 | 307 055,11 € | 30 636,53 € | 649 701,32 € |
| Année 24 | 318 769,65 € | 18 921,99 € | 330 931,67 € |
| Année 25 | 330 931,67 € | 6 760,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 473 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.