Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 473 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 766,36 € | 26 766,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 110 € / mois | 76 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 880 € | 5 911 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 838 € | 5 610 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 473 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 087,69 € | 228 108,63 € | 5 380 412,31 € |
| Année 2 | 97 073,53 € | 224 122,79 € | 5 283 338,78 € |
| Année 3 | 101 230,01 € | 219 966,31 € | 5 182 108,77 € |
| Année 4 | 105 564,48 € | 215 631,84 € | 5 076 544,29 € |
| Année 5 | 110 084,54 € | 211 111,78 € | 4 966 459,75 € |
| Année 6 | 114 798,13 € | 206 398,19 € | 4 851 661,62 € |
| Année 7 | 119 713,55 € | 201 482,77 € | 4 731 948,07 € |
| Année 8 | 124 839,46 € | 196 356,86 € | 4 607 108,61 € |
| Année 9 | 130 184,85 € | 191 011,47 € | 4 476 923,76 € |
| Année 10 | 135 759,10 € | 185 437,22 € | 4 341 164,66 € |
| Année 11 | 141 572,04 € | 179 624,28 € | 4 199 592,62 € |
| Année 12 | 147 633,87 € | 173 562,45 € | 4 051 958,75 € |
| Année 13 | 153 955,24 € | 167 241,08 € | 3 898 003,51 € |
| Année 14 | 160 547,32 € | 160 649,00 € | 3 737 456,19 € |
| Année 15 | 167 421,62 € | 153 774,70 € | 3 570 034,57 € |
| Année 16 | 174 590,29 € | 146 606,03 € | 3 395 444,28 € |
| Année 17 | 182 065,89 € | 139 130,43 € | 3 213 378,39 € |
| Année 18 | 189 861,58 € | 131 334,74 € | 3 023 516,81 € |
| Année 19 | 197 991,09 € | 123 205,23 € | 2 825 525,72 € |
| Année 20 | 206 468,68 € | 114 727,64 € | 2 619 057,04 € |
| Année 21 | 215 309,24 € | 105 887,08 € | 2 403 747,80 € |
| Année 22 | 224 528,37 € | 96 667,95 € | 2 179 219,43 € |
| Année 23 | 234 142,23 € | 87 054,09 € | 1 945 077,20 € |
| Année 24 | 244 167,71 € | 77 028,61 € | 1 700 909,49 € |
| Année 25 | 254 622,51 € | 66 573,81 € | 1 446 286,98 € |
| Année 26 | 265 524,92 € | 55 671,40 € | 1 180 762,06 € |
| Année 27 | 276 894,17 € | 44 302,15 € | 903 867,89 € |
| Année 28 | 288 750,22 € | 32 446,10 € | 615 117,67 € |
| Année 29 | 301 113,94 € | 20 082,38 € | 314 003,73 € |
| Année 30 | 314 003,73 € | 7 189,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 473 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.