Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 573 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 255,37 € | 27 255,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 592 € / mois | 77 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 880 € | 6 019 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 338 € | 5 712 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 573 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 788,29 € | 232 276,15 € | 5 478 711,71 € |
| Année 2 | 98 846,97 € | 228 217,47 € | 5 379 864,74 € |
| Année 3 | 103 079,38 € | 223 985,06 € | 5 276 785,36 € |
| Année 4 | 107 493,03 € | 219 571,41 € | 5 169 292,33 € |
| Année 5 | 112 095,67 € | 214 968,77 € | 5 057 196,66 € |
| Année 6 | 116 895,37 € | 210 169,07 € | 4 940 301,29 € |
| Année 7 | 121 900,63 € | 205 163,81 € | 4 818 400,66 € |
| Année 8 | 127 120,16 € | 199 944,28 € | 4 691 280,50 € |
| Année 9 | 132 563,18 € | 194 501,26 € | 4 558 717,32 € |
| Année 10 | 138 239,28 € | 188 825,16 € | 4 420 478,04 € |
| Année 11 | 144 158,41 € | 182 906,03 € | 4 276 319,63 € |
| Année 12 | 150 330,98 € | 176 733,46 € | 4 125 988,65 € |
| Année 13 | 156 767,86 € | 170 296,58 € | 3 969 220,79 € |
| Année 14 | 163 480,35 € | 163 584,09 € | 3 805 740,44 € |
| Année 15 | 170 480,25 € | 156 584,19 € | 3 635 260,19 € |
| Année 16 | 177 779,86 € | 149 284,58 € | 3 457 480,33 € |
| Année 17 | 185 392,04 € | 141 672,40 € | 3 272 088,29 € |
| Année 18 | 193 330,17 € | 133 734,27 € | 3 078 758,12 € |
| Année 19 | 201 608,19 € | 125 456,25 € | 2 877 149,93 € |
| Année 20 | 210 240,62 € | 116 823,82 € | 2 666 909,31 € |
| Année 21 | 219 242,72 € | 107 821,72 € | 2 447 666,59 € |
| Année 22 | 228 630,26 € | 98 434,18 € | 2 219 036,33 € |
| Année 23 | 238 419,73 € | 88 644,71 € | 1 980 616,60 € |
| Année 24 | 248 628,39 € | 78 436,05 € | 1 731 988,21 € |
| Année 25 | 259 274,18 € | 67 790,26 € | 1 472 714,03 € |
| Année 26 | 270 375,77 € | 56 688,67 € | 1 202 338,26 € |
| Année 27 | 281 952,75 € | 45 111,69 € | 920 385,51 € |
| Année 28 | 294 025,37 € | 33 039,07 € | 626 360,14 € |
| Année 29 | 306 614,95 € | 20 449,49 € | 319 745,19 € |
| Année 30 | 319 745,19 € | 7 320,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 573 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 872 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 882 € pour cette enveloppe de financement.