Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 573 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 655,10 € | 28 655,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 834 € / mois | 81 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 880 € | 6 019 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 338 € | 5 712 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 573 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 197,10 € | 206 664,10 € | 5 436 302,90 € |
| Année 2 | 142 431,33 € | 201 429,87 € | 5 293 871,57 € |
| Année 3 | 147 865,26 € | 195 995,94 € | 5 146 006,31 € |
| Année 4 | 153 506,51 € | 190 354,69 € | 4 992 499,80 € |
| Année 5 | 159 363,00 € | 184 498,20 € | 4 833 136,80 € |
| Année 6 | 165 442,90 € | 178 418,30 € | 4 667 693,90 € |
| Année 7 | 171 754,76 € | 172 106,44 € | 4 495 939,14 € |
| Année 8 | 178 307,43 € | 165 553,77 € | 4 317 631,71 € |
| Année 9 | 185 110,08 € | 158 751,12 € | 4 132 521,63 € |
| Année 10 | 192 172,27 € | 151 688,93 € | 3 940 349,36 € |
| Année 11 | 199 503,91 € | 144 357,29 € | 3 740 845,45 € |
| Année 12 | 207 115,23 € | 136 745,97 € | 3 533 730,22 € |
| Année 13 | 215 016,92 € | 128 844,28 € | 3 318 713,30 € |
| Année 14 | 223 220,12 € | 120 641,08 € | 3 095 493,18 € |
| Année 15 | 231 736,23 € | 112 124,97 € | 2 863 756,95 € |
| Année 16 | 240 577,28 € | 103 283,92 € | 2 623 179,67 € |
| Année 17 | 249 755,60 € | 94 105,60 € | 2 373 424,07 € |
| Année 18 | 259 284,12 € | 84 577,08 € | 2 114 139,95 € |
| Année 19 | 269 176,13 € | 74 685,07 € | 1 844 963,82 € |
| Année 20 | 279 445,56 € | 64 415,64 € | 1 565 518,26 € |
| Année 21 | 290 106,78 € | 53 754,42 € | 1 275 411,48 € |
| Année 22 | 301 174,72 € | 42 686,48 € | 974 236,76 € |
| Année 23 | 312 664,92 € | 31 196,28 € | 661 571,84 € |
| Année 24 | 324 593,51 € | 19 267,69 € | 336 978,33 € |
| Année 25 | 336 978,33 € | 6 884,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 573 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 872 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 882 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.