Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 623 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 912,17 € | 28 912,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 613 € / mois | 82 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 880 € | 6 073 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 588 € | 5 764 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 623 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 427,93 € | 208 518,11 € | 5 485 072,07 € |
| Année 2 | 143 709,14 € | 203 236,90 € | 5 341 362,93 € |
| Année 3 | 149 191,82 € | 197 754,22 € | 5 192 171,11 € |
| Année 4 | 154 883,69 € | 192 062,35 € | 5 037 287,42 € |
| Année 5 | 160 792,72 € | 186 153,32 € | 4 876 494,70 € |
| Année 6 | 166 927,14 € | 180 018,90 € | 4 709 567,56 € |
| Année 7 | 173 295,65 € | 173 650,39 € | 4 536 271,91 € |
| Année 8 | 179 907,10 € | 167 038,94 € | 4 356 364,81 € |
| Année 9 | 186 770,79 € | 160 175,25 € | 4 169 594,02 € |
| Année 10 | 193 896,34 € | 153 049,70 € | 3 975 697,68 € |
| Année 11 | 201 293,70 € | 145 652,34 € | 3 774 403,98 € |
| Année 12 | 208 973,34 € | 137 972,70 € | 3 565 430,64 € |
| Année 13 | 216 945,94 € | 130 000,10 € | 3 348 484,70 € |
| Année 14 | 225 222,72 € | 121 723,32 € | 3 123 261,98 € |
| Année 15 | 233 815,25 € | 113 130,79 € | 2 889 446,73 € |
| Année 16 | 242 735,59 € | 104 210,45 € | 2 646 711,14 € |
| Année 17 | 251 996,28 € | 94 949,76 € | 2 394 714,86 € |
| Année 18 | 261 610,28 € | 85 335,76 € | 2 133 104,58 € |
| Année 19 | 271 591,02 € | 75 355,02 € | 1 861 513,56 € |
| Année 20 | 281 952,57 € | 64 993,47 € | 1 579 560,99 € |
| Année 21 | 292 709,45 € | 54 236,59 € | 1 286 851,54 € |
| Année 22 | 303 876,69 € | 43 069,35 € | 982 974,85 € |
| Année 23 | 315 469,97 € | 31 476,07 € | 667 504,88 € |
| Année 24 | 327 505,53 € | 19 440,51 € | 339 999,35 € |
| Année 25 | 339 999,35 € | 6 945,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 623 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 482 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 588 € (2,5%).