Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 623 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 422,71 € | 40 422,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 493 € / mois | 115 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 880 € | 6 073 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 588 € | 5 764 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 453,72 € | 196 618,80 € | 5 335 046,28 € |
| Année 2 | 298 951,49 € | 186 121,03 € | 5 036 094,79 € |
| Année 3 | 309 831,32 € | 175 241,20 € | 4 726 263,47 € |
| Année 4 | 321 107,11 € | 163 965,41 € | 4 405 156,36 € |
| Année 5 | 332 793,28 € | 152 279,24 € | 4 072 363,08 € |
| Année 6 | 344 904,70 € | 140 167,82 € | 3 727 458,38 € |
| Année 7 | 357 456,93 € | 127 615,59 € | 3 370 001,45 € |
| Année 8 | 370 465,98 € | 114 606,54 € | 2 999 535,47 € |
| Année 9 | 383 948,44 € | 101 124,08 € | 2 615 587,03 € |
| Année 10 | 397 921,59 € | 87 150,93 € | 2 217 665,44 € |
| Année 11 | 412 403,28 € | 72 669,24 € | 1 805 262,16 € |
| Année 12 | 427 411,98 € | 57 660,54 € | 1 377 850,18 € |
| Année 13 | 442 966,92 € | 42 105,60 € | 934 883,26 € |
| Année 14 | 459 087,96 € | 25 984,56 € | 475 795,30 € |
| Année 15 | 475 795,30 € | 9 276,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 623 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 482 € pour cette enveloppe de financement.