Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 523 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 703,89 € | 39 703,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 315 € / mois | 113 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 880 € | 5 965 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 088 € | 5 661 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 523 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 324,28 € | 193 122,40 € | 5 240 175,72 € |
| Année 2 | 293 635,37 € | 182 811,31 € | 4 946 540,35 € |
| Année 3 | 304 321,72 € | 172 124,96 € | 4 642 218,63 € |
| Année 4 | 315 396,99 € | 161 049,69 € | 4 326 821,64 € |
| Année 5 | 326 875,33 € | 149 571,35 € | 3 999 946,31 € |
| Année 6 | 338 771,40 € | 137 675,28 € | 3 661 174,91 € |
| Année 7 | 351 100,41 € | 125 346,27 € | 3 310 074,50 € |
| Année 8 | 363 878,10 € | 112 568,58 € | 2 946 196,40 € |
| Année 9 | 377 120,83 € | 99 325,85 € | 2 569 075,57 € |
| Année 10 | 390 845,51 € | 85 601,17 € | 2 178 230,06 € |
| Année 11 | 405 069,66 € | 71 377,02 € | 1 773 160,40 € |
| Année 12 | 419 811,49 € | 56 635,19 € | 1 353 348,91 € |
| Année 13 | 435 089,83 € | 41 356,85 € | 918 259,08 € |
| Année 14 | 450 924,15 € | 25 522,53 € | 467 334,93 € |
| Année 15 | 467 334,93 € | 9 111,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 523 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 440 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 282 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.