Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 523 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 547,32 € | 32 547,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 628 € / mois | 92 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 880 € | 5 965 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 088 € | 5 661 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 523 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 494,74 € | 200 073,10 € | 5 333 005,26 € |
| Année 2 | 197 624,40 € | 192 943,44 € | 5 135 380,86 € |
| Année 3 | 205 020,91 € | 185 546,93 € | 4 930 359,95 € |
| Année 4 | 212 694,23 € | 177 873,61 € | 4 717 665,72 € |
| Année 5 | 220 654,75 € | 169 913,09 € | 4 497 010,97 € |
| Année 6 | 228 913,24 € | 161 654,60 € | 4 268 097,73 € |
| Année 7 | 237 480,79 € | 153 087,05 € | 4 030 616,94 € |
| Année 8 | 246 369,01 € | 144 198,83 € | 3 784 247,93 € |
| Année 9 | 255 589,87 € | 134 977,97 € | 3 528 658,06 € |
| Année 10 | 265 155,86 € | 125 411,98 € | 3 263 502,20 € |
| Année 11 | 275 079,86 € | 115 487,98 € | 2 988 422,34 € |
| Année 12 | 285 375,30 € | 105 192,54 € | 2 703 047,04 € |
| Année 13 | 296 056,07 € | 94 511,77 € | 2 406 990,97 € |
| Année 14 | 307 136,58 € | 83 431,26 € | 2 099 854,39 € |
| Année 15 | 318 631,81 € | 71 936,03 € | 1 781 222,58 € |
| Année 16 | 330 557,24 € | 60 010,60 € | 1 450 665,34 € |
| Année 17 | 342 929,05 € | 47 638,79 € | 1 107 736,29 € |
| Année 18 | 355 763,89 € | 34 803,95 € | 751 972,40 € |
| Année 19 | 369 079,08 € | 21 488,76 € | 382 893,32 € |
| Année 20 | 382 893,32 € | 7 675,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 523 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 992 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.