Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 523 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 010,86 € | 27 010,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 851 € / mois | 77 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 880 € | 5 965 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 088 € | 5 661 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 523 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 937,93 € | 230 192,39 € | 5 429 562,07 € |
| Année 2 | 97 960,19 € | 226 170,13 € | 5 331 601,88 € |
| Année 3 | 102 154,63 € | 221 975,69 € | 5 229 447,25 € |
| Année 4 | 106 528,69 € | 217 601,63 € | 5 122 918,56 € |
| Année 5 | 111 090,03 € | 213 040,29 € | 5 011 828,53 € |
| Année 6 | 115 846,69 € | 208 283,63 € | 4 895 981,84 € |
| Année 7 | 120 807,00 € | 203 323,32 € | 4 775 174,84 € |
| Année 8 | 125 979,73 € | 198 150,59 € | 4 649 195,11 € |
| Année 9 | 131 373,93 € | 192 756,39 € | 4 517 821,18 € |
| Année 10 | 136 999,10 € | 187 131,22 € | 4 380 822,08 € |
| Année 11 | 142 865,13 € | 181 265,19 € | 4 237 956,95 € |
| Année 12 | 148 982,33 € | 175 147,99 € | 4 088 974,62 € |
| Année 13 | 155 361,46 € | 168 768,86 € | 3 933 613,16 € |
| Année 14 | 162 013,72 € | 162 116,60 € | 3 771 599,44 € |
| Année 15 | 168 950,84 € | 155 179,48 € | 3 602 648,60 € |
| Année 16 | 176 184,98 € | 147 945,34 € | 3 426 463,62 € |
| Année 17 | 183 728,85 € | 140 401,47 € | 3 242 734,77 € |
| Année 18 | 191 595,76 € | 132 534,56 € | 3 051 139,01 € |
| Année 19 | 199 799,52 € | 124 330,80 € | 2 851 339,49 € |
| Année 20 | 208 354,53 € | 115 775,79 € | 2 642 984,96 € |
| Année 21 | 217 275,84 € | 106 854,48 € | 2 425 709,12 € |
| Année 22 | 226 579,16 € | 97 551,16 € | 2 199 129,96 € |
| Année 23 | 236 280,83 € | 87 849,49 € | 1 962 849,13 € |
| Année 24 | 246 397,91 € | 77 732,41 € | 1 716 451,22 € |
| Année 25 | 256 948,18 € | 67 182,14 € | 1 459 503,04 € |
| Année 26 | 267 950,20 € | 56 180,12 € | 1 191 552,84 € |
| Année 27 | 279 423,29 € | 44 707,03 € | 912 129,55 € |
| Année 28 | 291 387,64 € | 32 742,68 € | 620 741,91 € |
| Année 29 | 303 864,27 € | 20 266,05 € | 316 877,64 € |
| Année 30 | 316 877,64 € | 7 255,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 523 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 282 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 174 €.