Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 523 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 398,04 € | 28 398,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 055 € / mois | 81 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 880 € | 5 965 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 088 € | 5 661 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 523 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 966,35 € | 204 810,13 € | 5 387 533,65 € |
| Année 2 | 141 153,65 € | 199 622,83 € | 5 246 380,00 € |
| Année 3 | 146 538,84 € | 194 237,64 € | 5 099 841,16 € |
| Année 4 | 152 129,49 € | 188 646,99 € | 4 947 711,67 € |
| Année 5 | 157 933,43 € | 182 843,05 € | 4 789 778,24 € |
| Année 6 | 163 958,78 € | 176 817,70 € | 4 625 819,46 € |
| Année 7 | 170 214,01 € | 170 562,47 € | 4 455 605,45 € |
| Année 8 | 176 707,90 € | 164 068,58 € | 4 278 897,55 € |
| Année 9 | 183 449,56 € | 157 326,92 € | 4 095 447,99 € |
| Année 10 | 190 448,39 € | 150 328,09 € | 3 904 999,60 € |
| Année 11 | 197 714,24 € | 143 062,24 € | 3 707 285,36 € |
| Année 12 | 205 257,30 € | 135 519,18 € | 3 502 028,06 € |
| Année 13 | 213 088,11 € | 127 688,37 € | 3 288 939,95 € |
| Année 14 | 221 217,72 € | 119 558,76 € | 3 067 722,23 € |
| Année 15 | 229 657,46 € | 111 119,02 € | 2 838 064,77 € |
| Année 16 | 238 419,20 € | 102 357,28 € | 2 599 645,57 € |
| Année 17 | 247 515,17 € | 93 261,31 € | 2 352 130,40 € |
| Année 18 | 256 958,20 € | 83 818,28 € | 2 095 172,20 € |
| Année 19 | 266 761,48 € | 74 015,00 € | 1 828 410,72 € |
| Année 20 | 276 938,77 € | 63 837,71 € | 1 551 471,95 € |
| Année 21 | 287 504,34 € | 53 272,14 € | 1 263 967,61 € |
| Année 22 | 298 473,01 € | 42 303,47 € | 965 494,60 € |
| Année 23 | 309 860,14 € | 30 916,34 € | 655 634,46 € |
| Année 24 | 321 681,70 € | 19 094,78 € | 333 952,76 € |
| Année 25 | 333 952,76 € | 6 822,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 523 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.