Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 623 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 499,88 € | 27 499,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 333 € / mois | 78 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 880 € | 6 073 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 588 € | 5 764 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 623 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 638,65 € | 234 359,91 € | 5 527 861,35 € |
| Année 2 | 99 733,73 € | 230 264,83 € | 5 428 127,62 € |
| Année 3 | 104 004,12 € | 225 994,44 € | 5 324 123,50 € |
| Année 4 | 108 457,37 € | 221 541,19 € | 5 215 666,13 € |
| Année 5 | 113 101,30 € | 216 897,26 € | 5 102 564,83 € |
| Année 6 | 117 944,08 € | 212 054,48 € | 4 984 620,75 € |
| Année 7 | 122 994,20 € | 207 004,36 € | 4 861 626,55 € |
| Année 8 | 128 260,58 € | 201 737,98 € | 4 733 365,97 € |
| Année 9 | 133 752,42 € | 196 246,14 € | 4 599 613,55 € |
| Année 10 | 139 479,44 € | 190 519,12 € | 4 460 134,11 € |
| Année 11 | 145 451,68 € | 184 546,88 € | 4 314 682,43 € |
| Année 12 | 151 679,63 € | 178 318,93 € | 4 163 002,80 € |
| Année 13 | 158 174,22 € | 171 824,34 € | 4 004 828,58 € |
| Année 14 | 164 946,96 € | 165 051,60 € | 3 839 881,62 € |
| Année 15 | 172 009,66 € | 157 988,90 € | 3 667 871,96 € |
| Année 16 | 179 374,76 € | 150 623,80 € | 3 488 497,20 € |
| Année 17 | 187 055,25 € | 142 943,31 € | 3 301 441,95 € |
| Année 18 | 195 064,57 € | 134 933,99 € | 3 106 377,38 € |
| Année 19 | 203 416,86 € | 126 581,70 € | 2 902 960,52 € |
| Année 20 | 212 126,75 € | 117 871,81 € | 2 690 833,77 € |
| Année 21 | 221 209,59 € | 108 788,97 € | 2 469 624,18 € |
| Année 22 | 230 681,35 € | 99 317,21 € | 2 238 942,83 € |
| Année 23 | 240 558,68 € | 89 439,88 € | 1 998 384,15 € |
| Année 24 | 250 858,91 € | 79 139,65 € | 1 747 525,24 € |
| Année 25 | 261 600,18 € | 68 398,38 € | 1 485 925,06 € |
| Année 26 | 272 801,37 € | 57 197,19 € | 1 213 123,69 € |
| Année 27 | 284 482,21 € | 45 516,35 € | 928 641,48 € |
| Année 28 | 296 663,16 € | 33 335,40 € | 631 978,32 € |
| Année 29 | 309 365,67 € | 20 632,89 € | 322 612,65 € |
| Année 30 | 322 612,65 € | 7 386,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 623 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.