Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 673 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 744,39 € | 27 744,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 074 € / mois | 79 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 880 € | 6 127 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 838 € | 5 815 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 673 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 489,04 € | 236 443,64 € | 5 577 010,96 € |
| Année 2 | 100 620,52 € | 232 312,16 € | 5 476 390,44 € |
| Année 3 | 104 928,86 € | 228 003,82 € | 5 371 461,58 € |
| Année 4 | 109 421,71 € | 223 510,97 € | 5 262 039,87 € |
| Année 5 | 114 106,94 € | 218 825,74 € | 5 147 932,93 € |
| Année 6 | 118 992,76 € | 213 939,92 € | 5 028 940,17 € |
| Année 7 | 124 087,81 € | 208 844,87 € | 4 904 852,36 € |
| Année 8 | 129 401,00 € | 203 531,68 € | 4 775 451,36 € |
| Année 9 | 134 941,70 € | 197 990,98 € | 4 640 509,66 € |
| Année 10 | 140 719,64 € | 192 213,04 € | 4 499 790,02 € |
| Année 11 | 146 744,95 € | 186 187,73 € | 4 353 045,07 € |
| Année 12 | 153 028,28 € | 179 904,40 € | 4 200 016,79 € |
| Année 13 | 159 580,65 € | 173 352,03 € | 4 040 436,14 € |
| Année 14 | 166 413,56 € | 166 519,12 € | 3 874 022,58 € |
| Année 15 | 173 539,07 € | 159 393,61 € | 3 700 483,51 € |
| Année 16 | 180 969,68 € | 151 963,00 € | 3 519 513,83 € |
| Année 17 | 188 718,41 € | 144 214,27 € | 3 330 795,42 € |
| Année 18 | 196 798,98 € | 136 133,70 € | 3 133 996,44 € |
| Année 19 | 205 225,52 € | 127 707,16 € | 2 928 770,92 € |
| Année 20 | 214 012,85 € | 118 919,83 € | 2 714 758,07 € |
| Année 21 | 223 176,46 € | 109 756,22 € | 2 491 581,61 € |
| Année 22 | 232 732,42 € | 100 200,26 € | 2 258 849,19 € |
| Année 23 | 242 697,58 € | 90 235,10 € | 2 016 151,61 € |
| Année 24 | 253 089,42 € | 79 843,26 € | 1 763 062,19 € |
| Année 25 | 263 926,19 € | 69 006,49 € | 1 499 136,00 € |
| Année 26 | 275 226,96 € | 57 705,72 € | 1 223 909,04 € |
| Année 27 | 287 011,65 € | 45 921,03 € | 936 897,39 € |
| Année 28 | 299 300,94 € | 33 631,74 € | 637 596,45 € |
| Année 29 | 312 116,39 € | 20 816,29 € | 325 480,06 € |
| Année 30 | 325 480,06 € | 7 452,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 673 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 270 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 838 € (2,5%).