Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 773 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 233,41 € | 28 233,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 556 € / mois | 80 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 880 € | 6 235 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 338 € | 5 917 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 773 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 189,75 € | 240 611,17 € | 5 675 310,25 € |
| Année 2 | 102 394,07 € | 236 406,85 € | 5 572 916,18 € |
| Année 3 | 106 778,36 € | 232 022,56 € | 5 466 137,82 € |
| Année 4 | 111 350,41 € | 227 450,51 € | 5 354 787,41 € |
| Année 5 | 116 118,20 € | 222 682,72 € | 5 238 669,21 € |
| Année 6 | 121 090,15 € | 217 710,77 € | 5 117 579,06 € |
| Année 7 | 126 274,98 € | 212 525,94 € | 4 991 304,08 € |
| Année 8 | 131 681,83 € | 207 119,09 € | 4 859 622,25 € |
| Année 9 | 137 320,17 € | 201 480,75 € | 4 722 302,08 € |
| Année 10 | 143 199,97 € | 195 600,95 € | 4 579 102,11 € |
| Année 11 | 149 331,50 € | 189 469,42 € | 4 429 770,61 € |
| Année 12 | 155 725,58 € | 183 075,34 € | 4 274 045,03 € |
| Année 13 | 162 393,43 € | 176 407,49 € | 4 111 651,60 € |
| Année 14 | 169 346,82 € | 169 454,10 € | 3 942 304,78 € |
| Année 15 | 176 597,89 € | 162 203,03 € | 3 765 706,89 € |
| Année 16 | 184 159,45 € | 154 641,47 € | 3 581 547,44 € |
| Année 17 | 192 044,81 € | 146 756,11 € | 3 389 502,63 € |
| Année 18 | 200 267,79 € | 138 533,13 € | 3 189 234,84 € |
| Année 19 | 208 842,85 € | 129 958,07 € | 2 980 391,99 € |
| Année 20 | 217 785,08 € | 121 015,84 € | 2 762 606,91 € |
| Année 21 | 227 110,19 € | 111 690,73 € | 2 535 496,72 € |
| Année 22 | 236 834,62 € | 101 966,30 € | 2 298 662,10 € |
| Année 23 | 246 975,39 € | 91 825,53 € | 2 051 686,71 € |
| Année 24 | 257 550,39 € | 81 250,53 € | 1 794 136,32 € |
| Année 25 | 268 578,20 € | 70 222,72 € | 1 525 558,12 € |
| Année 26 | 280 078,19 € | 58 722,73 € | 1 245 479,93 € |
| Année 27 | 292 070,56 € | 46 730,36 € | 953 409,37 € |
| Année 28 | 304 576,45 € | 34 224,47 € | 648 832,92 € |
| Année 29 | 317 617,79 € | 21 183,13 € | 331 215,13 € |
| Année 30 | 331 215,13 € | 7 583,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 773 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 282 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 667 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.